Как вылезти из долгов раз и навсегда?

Не умеешь экономить

Первое, что ты должен сделать, если на тебе висит долг внушительного размера, — сократить свои расходы. Да, обязательный пункт на повестке дня — научиться экономить, но так, чтобы не жить на одном дошираке.

Во-первых, распиши свои обязательные расходы. Все — от оплаты интернета до стоимости проезда. К примеру, если выяснится, что 2 тысячи рублей ты ежемесячно тратишь на то, чтобы заправить авто, не легче ли на время отказаться от поездок на машине, купив транспортную карту за 500 рублей? Да, это не так комфортно, но стоит дешевле и экономит 1,5 тысячи.

Во-вторых, воздержись от лишних трат в магазинах. В продуктовом бери только самое необходимое, не позволяй себе случайные приобретения и старайся не выходить за рамки установленного бюджета.

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

Если Вы понимаете, что дальше платить по установленному графику не можете, пообщайтесь с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.

1. Кредитные каникулы

Это хороший метод, когда финансовые трудности временны. Пример: вас уволили с работы, вы пока безработный, но вы вскоре найдете другое место труда, понадобились деньги на лечение и пр. Суть способа заключается в своеобразной заморозке платежей на конкретный срок, обычно от 3 месяцев до года. Вы можете не платить ничего, уменьшить сумму ежемесячных платежей или оставить только проценты – все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Как правило, дата окончательного погашения долга не переносится, но об этом также можно попросить. Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.

2. Рефинансирование

Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В этом случае вы берете новый кредит для погашения старых. Наиболее эффективен, когда у вас несколько займов. Следите, чтобы процентная ставка была выгоднее, чем в предыдущих случаях. Обращаться для рефинансирования можно как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и в сторонний. С собой необходимо иметь документы, подтверждающие, что вы не в состоянии вносить установленную в договорах сумму.

3. Реструктуризация

Многие клиенты считают ее наиболее приемлемым ответом на вопрос о том, как выбраться из долговой ямы. Суть – увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж. Этот метод кажется идеальным, однако в нем есть свой недостаток: по итогу вы заплатите больше, ведь проценты тоже возрастут. Он хорош при снижении доходов до уровня, когда при выплатах по кредиту вы не сможете обеспечить себе и лицам, находящемся на вашем попечении, нормальный уровень жизни.

При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.

4. Продажа имущества

Конечно, никто не говорит, что вы должны стать у метро и продавать одежду, посуду и пр. Здесь речь идет о дорогостоящей технике, автомобиле, даче. Выберите время и подсчитайте, сколько всего у вас кредитов, какая сумма получается в итоге. Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как выбраться из долговой ямы по кредитам подобным образом будет проще. Еще один вариант – продажа жилья. Если вы владеете просторной квартирой или особняком, есть смысл поменять их на более скромные квадратные метры и рассчитаться с кредиторами.

5. Банкротство физлица

Эта процедура стала доступна физическим лицам всего несколько лет назад, однако в США и Европе она является стандартной для избавления человека от долгов. Вы признаетесь неплатежеспособным в судебном порядке. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, документально подтвердив невозможность дальше платить по счетам

Обратите внимание: если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, вы просто обязаны пройти процесс банкротства. При меньшем долге вы имеете право самостоятельно решить, подходит такой метод или нет.

Как выбираться из долговой ямы подобным образом? Подробная инструкция есть в наших полезных материалах. Если вкратце, то вариантов развития событий всего два: реструктуризация без реализации имущества (вы выплачиваете долг в течение трех лет) и продажа имущества со списанием долгов. Во втором случае ваши драгоценности, автомобили, недвижимость идут на погашение кредитов. Если средств не хватает, оставшаяся часть долга списывается.

Считаете, что этот вариант – для вас? Тогда получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте подробности процедуры.

Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

Как избежать подобных проблем?

Допустим вы брали кредит, но в силу сложившихся обстоятельств не смогли оплатить его полностью. В случае, если вы не оформляли страховку банки начнут процесс взыскания долга, который может закончится судебным процессом и конфискацией имущества. Если же вы оформили страховку, и условия страховки подходят под ваш случай, то ваш долг погасит страховая компания.Избежать проблем в случае неоплаты кредита можно до его получения. Для этого необходимо оформить страховку по кредиту. Из данной статьи вы узнаете все о том, для чего нужно оформлять страховку по кредиту и что она дает.

Таким образом, если вы отказались от страховки и у вас возникли материальные сложности (потеря работы, болезнь, авария, что сильно повлияло на финансы), то вы должны быть готовы к тому, что банк начнет требовать от вас погасить долг или подаст иск в суд. Такой иск вы можете проиграть, так как в договоре указано, что ответственность за погашение кредита лежит полностью на вас. Страховая компания выручает клиентов именно в таких случаях.

Составляем план погашения кредитов

Следующий шаг – определяемся со стратегией погашения долгов. Самыми оптимальными будут такие три схемы:

Сначала погашается самый большой кредит, потом – второй по величине, затем – третий и т. д. Способ хорош тем, что ежемесячно уменьшаются размеры выплат, высвобождаются свободные деньги. Недостаток: придется довольно долго ждать, пока первый кредит будет выплачен.

Сначала погашаются небольшие долги, затем – самые крупные. Способ хорош тем, что мелкие кредиты «закрыть» проще, а у самого заемщика растет чувство удовлетворенности от уменьшения количества платежей. Недостаток: финальная переплата окажется выше.

Сначала гасятся самые дорогие кредиты (т. е. с самой высокой процентной ставкой) независимо от их размера. Этот способ – самый оптимальный, если исходить из экономии средств. Недостаток: самый дорогой кредит может оказаться и самым большим, и размер ежемесячных платежей будет снижаться недостаточно быстро.

Все кредиты гасятся равномерно. Например, ежемесячно вносится по 1-2 тысячи сверх размера платежа. Достоинства: систематическое уменьшение платежей. Недостаток: каждый раз придется оформлять досрочное погашение и переплачивать на возможных комиссиях.

Какой способ удобнее – остается на усмотрение заемщика. Главное – выработать удобную стратегию и не отступать от нее.

Тренинг «Школа Ударного контент-маркетинга» от Дмитрия Новосёлова

Сайт – sp.novoseloff.tv Длительность обучения — 6 недель. Стоимость обучения —  19 500 руб.

Автор зарекомендовал себя как подлинный профессионал в создании текстов. У него имеется индивидуальный способ обучения деятельности, которую сам Новоселов называет «ударным контент-маркетингом».

Суть заключается в том, чтобы иметь не только элементарные знания в области копирайтинга, но и уметь самостоятельно искать информацию, достичь совершенства в тайм-менеджменте. Дмитрий Новоселов учит создавать качественный контент, ориентированный на людей.

Обучение делится на 5 шагов:

• SEO-копирайтинг будущего;
• другой Email маркетинг;
• уникальные сценарии для вебинаров;
• классический копирайтинг;
• заработок и монетизация.

Освоение материала происходит под руководством Дмитрия Новоселова и вы сможете задавать мастеру любые вопросы, делиться сомнениями и первыми победами.

Как соединить разорванную таблицу

Если вам понадобится соединить разорванную ранее таблицу, то это можно сделать двумя способами. Первый способ заключается в удалении всех символов, которые находятся между таблицами. Для этого лучше всего сначала включить отображение непечатаемых символов. Это делается при помощи кнопки на вкладке «Главная».

После этого нужно установить курсор между таблицами и удалить все символы, которые между ними находятся. Для удаления символов используйте кнопки Backspace и Delete на клавиатуре. После того, как все символы между таблицами будут удалены, таблицы соединятся автоматически.

Второй способ соединения разорванной таблицы заключается в использовании команд «Вырезать» и «Вставить». В этом случае нужно выделить всю вторую таблицу и вырезать ее с помощью комбинации клавиш Ctrl-X.

Если все было сделано правильно, то разорванная таблица будет снова соединена.

А текст, который находился между двумя таблицами, сместится немного вниз.

Все пользователи, которые работают в текстовом редакторе Word, знают, что процесс этот отнюдь несложный, скорее, наоборот. Программа наделена чрезвычайно простым интерфейсом, в ее меню сможет разобраться даже не очень опытный пользователь. Впрочем, иногда случаются исключения, и тот или иной вопрос достаточно сложно разрешить.

Например, я заметил, что многие юзеры не всегда знают, как разорвать таблицу в ворде. По факту, сложного в этом ничего нет, процесс занимает несколько минут, если не секунд, но все же надо быть в курсе некоторых нюансов. Обо всем этом – далее.

Формируйте накопления

Договариваемся с приставами

Если суд примет решение о принудительном взыскании, дальнейшим рассмотрением вопроса будет заниматься ФСПП.

По сути, у должника есть три вариантов развития событий.

1. Избегать общения с приставом. Отказаться получить уведомление о возбуждение исполнительного производства. Что в этом случае ждет человека? Арест имущества, счетов. Принудительное удержание денежных средств из заработной платы, если этого окажется недостаточно, списание денег со счетов. В худшем случае взыскание будет обращено на имущество или жилье (если долг по ипотеке). К сумме долга добавится и сумма исполнительного сбора, а это 7% от предъявляемых требований (от 1 тыс. рублей).
2. Не уклоняться от встречи с приставом. Обсудить возможность выплат по частям, составить план погашения и стараться придерживаться. В результате можно избежать описанных выше неприятностей.
3. У должника ничего нет, ни имущества, ни денег. В таком случае согласно ст. 46 п. 4 ФЗ-229 исполнительное производство прекращается, кредитор ставится об этом в известность.

Платите больше

На первый взгляд, глупый совет в ситуации, когда человек в долгах как в шелках. Но подумайте логически: если вас поглотила долговая яма, как из нее выбраться, если не выплачивать долги? Никак.

Пересмотрите свои расходы. Поверьте, есть много вещей, без которых человек может жить. Замените мясо птицей, покупайте меньше сладостей, откажитесь на время от услуг фитнес-клуба, не приобретайте пока новую одежду, не пользуйтесь Интернетом, наконец. Идеально, если в дополнение к режиму экономии вы найдете подработку.

За счет экономии и дополнительного заработка увеличьте ежемесячный платеж. Так долг будет выплачен быстрее и с меньшей переплатой.

Причины попадания в долговую яму

1.Ненужные «понты»

Человеку вообще свойственно хотеть много денег и казаться лучше, чем есть на самом деле. Иметь такую же дорогую машину, такой же большой дом, ездить отдыхать туда, где по круче и так далее, и все тому подобное. Отсюда то и берутся ненужные расходы, которые значительно превышают имеющиеся доходы. Так и появляются большие долги и кредиты.

Прежде чем влезать в долги и набирать кредиты хорошенько подумайте, стоит ли «ненастоящая» успешность тех проблем и неприятностей, которые они за собой влекут.

2.Тяжелое и критическое положение

В жизни может произойти все, начиная от потери жилплощади, заканчивая тяжелой смертельной болезнью, требующей больших финансовых затрат. В таких ситуациях обычно просто невозможно не набрать долгов и кредитов, которые человек начинает занимать, чтоб хоть как-то поправить свое сложное положение. При этом все без исключения начинают ошибочно полагать, что потом как-нибудь все выплатят. Только вот «как-нибудь» частенько не получается.

3.Неумение управлять личными финансами

Большинство людей не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют личный бюджет, что обычно приводит к расходам, которые значительно превышают доходы. Научитесь управлять своими личными финансами, и вы с удивлением заметите, как ваши расходы заметно уменьшаться, и долгов станет гораздо меньше.

4.Низкий доход

Многие люди работают за мизерную заработную плату, даже не стараясь при этом хоть что-то изменить. Когда только и нужно, что включить голову и придумать, как и каким способом, можно увеличить свой доход и поправить свое финансовое положение. Способов много, начиная от повышения квалификации, заканчивая пассивным доходом. А лучше, сразу найдите такие источники пассивного дохода, которые вам больше подходят, и начинайте их создавать. Как ни крути, а пассивный доход – это основной источник богатства, и без него финансово независимым стать не получится.

5.Привычка жить «в кредит»

«Жить в долг» — это основная плохая привычка бедного человека. Каждое его желание реализуется путем взятия очередного займа и человек начинает очухиваться только тогда, когда сумма его долга не начинает зашкаливать, а размера дохода с трудом хватает, чтоб погасить хоть какую-нибудь его часть. Тем более теперь, когда любой магазин, торгующий товарами, имеющими хоть какую-нибудь приличную стоимость, могут предоставить рассрочку или кредит, который является всего лишь обыкновенным сговором между магазином и банком. Им это приносит минимум двукратный размер прибыли, а вам, кроме очередной головной боли и больших проблем, больше ничего и не даст.

6.Отсутствие накоплений

Человек вообще не любит думать о том, что будет завтра. Считает, если сегодня все хорошо, то и завтра будет также. Только вот жизнь полосатая и когда-то вполне стабильное и благополучное существование превращается в нищенскую, полную долгов и кредитов, жизнь.

7. Финансовая безграмотность

Это, наверное самая главная причина, по которой люди загоняют себя в долговую кабалу. Большинство людей продолжают поддерживать высокий уровень качества своей жизни при низкой заработной плате, не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют бюджет. Они просто не знают как построить грамотные партнерские отношения с кредиторами, при которых ни одна бы сторона не пострадала. Человек должен знать, на какие предложения соглашаться, а на какие нет, какую информацию усваивать, а какую пропускать мимо себя. Единственным выходом здесь является — повышение уровня своей финансовой грамотности. Это очень поможет вам не только решить свои проблемы, но также не попасть в долговую ловушку.

А так, вообще, у каждого своя причина, начиная от потери работы, и заканчивая тяжелой болезнью, требующей дорогостоящего лечения. Сядьте и хорошенько подумайте, что привело вас в такое тяжелое финансовое положение. И направьте все сила на ее устранение.

Навигация

Не систематизируешь свои выплаты

На самом деле не стоит недооценивать этот пункт, так как система позволяет видеть, когда и какую сумму ты должен отдать. Следовательно тебе будет проще ориентироваться в своих финансах.

Очень плохо, если ты, как только в твоих руках оказывается неплохая сумма, тут же пытаешься отдать большую часть долга. Велик риск, что вскоре тебе понадобятся деньги, которых у тебя на руках уже не будет, и их придется искать у новых кредиторов.

В общем, сделай себе своеобразный график, в котором укажи подъемную (это важно — подойди к вопросу серьезно) сумму, которую можешь отдавать ежемесячно. Договорись с кредиторами о том, чтобы выплачивать ее в определенные числа.

Потоковый график USD/ILS

Что делать, если имеется 1 просроченный кредит

Если платеж по кредиту не поступил в срок, банк попытается связаться с вами. Не бойтесь вести с ним диалог, дайте понять, что вы также заинтересованы в погашении долга. Часто кредитная организация предложит вам:

1. Реструктуризировать кредит. Банк увеличивает срок возврата, уменьшая сумму ежемесячных платежей. Иначе говоря, Максим теперь будет платить не по 15 тыс. рублей, а по 10, но уже 5 лет.
2. Рефинансировать кредит. Иначе, поиск похожих условий в других банках. Максим берет в кредит 500 тыс. рублей у другого банка на более долгий срок, этими средствами закрывает первую задолженность. Минусы такого метода — низкий шанс одобрения заявки.
3. Занять деньги у родственника или знакомого. Максим может попросить деньги у близкого друга. А для исключения неприятных ситуаций, оформляет расписку.

Шаг 3. Составьте бюджет и тщательно его придерживайтесь

Составление бюджета — весьма важное условие для достижения финансового благополучия. Да, вы сможете вытащить себя из долговой ямы, но прежде всего нужно выяснить, как именно вы туда попали

Специалисты рекомендуют вести домашнюю бухгалтерию. С помощью тетради или компьютерной программы (что более удобно) нужно тщательно фиксировать все расходы, одновременно разделяя их на категории («пища», «одежда», «развлечения»). В конце месяца обязательно изучайте все траты и, конечно же, доходы. Так вы сможете узнать, куда деваются ваши деньги. Вполне возможно, что от некоторых вещей можно отказаться, ведь, признайтесь, мы часто покупаем нечто совершенно ненужное.

Чтобы видеться с внуками: Татьяна Васильева купила две квартиры за 30 млн

Мародерам не сюда: в Египте обнаружили саркофаги с проклятиями на стенах

Необычная ферма: коровы идут на дойку и у некоторых есть «любимый» робот-дояр

Как выбраться из долговой ямы

Далеко не все люди осознают, что попали в финансовую кабалу, набрав несколько кредитов. Осознание ошибки может прийти слишком поздно, когда судебные приставы постучат в дверь. Возможно даже, что на восстановление платежеспособности могут понадобиться годы, а при получении крупных кредитов – десятки лет.

Если вы не знаете, как выбраться из долговой ямы, воспользуйтесь советами, приведенными ниже. Эта информация может стать очень ценной, если вы твердо намерены расплатиться по финансовым обязательствам и остаться на плаву.

1. Увеличивайте сумму платежа

Если вы оформили кредит на 5 лет с фиксированным платежом, увеличив сумму ежемесячного взноса на 20-50%, вы закроете заем за 3,5-4 года. Поэтому не сидите сложа руки, а проявляйте инициативу – каждый месяц погашайте досрочно еще небольшую сумму. Это ускорит выплату кредита.

1. Закрывайте мелкие займы

Чтобы нарастить темп, отдайте сначала мелкие долги. Потратьте все свободные средства на возврат микрозаймов, после чего переходите на досрочное погашение крупных кредитов. Дело в том, что за кредиты на небольшие суммы финансовые организации берут больший процент, чем при крупных ссудах на длительный срок.

1. Найдите подработку

Следующий способ как выбраться из долговой ямы – найди дополнительную работу в свободное время. Если у вас есть пару часов по вечерам и выходные, это время можно потратить на заработок дополнительных средств. Возможно, вы можете делать ремонты, разбираетесь в сантехнике, пишите тексты или хорошо разбираетесь в графических редакторах – все эти навыки неплохо востребованы.

1. Экономьте каждую копейку

Если вы искренне хотите избавиться от долгов, введите режим жесткой экономии. Протяните в таком темпе как можно дольше. Избегайте эмоциональных покупок, перекусов в ресторанах быстрого питания, откажитесь от лишней одежды и развлечений. Такой ритм жизни, конечно, жесткий, но он может стать ключом быстрого достижения цели.

1. Продавайте лишнее

Все, что вам не нужно, чем вы не пользуетесь, можно продать, а полученные деньги потратить на выплату задолженностей. Самый простой способ избавиться от ненужного – выложить вещи на популярных досках объявлений и отвечать на звонки.

1. Помогайте соседям

Следующий вариант заработать тысячу–другую – помогать соседям по дому, огороду, стройке. Возможно, бабушке на лестничной клетке нужно заменить розетку или повесить люстру на несколько сотен рублей или починить сарай на даче за несколько тысяч. Дружите со своими соседями и сообщите им о желании помочь за небольшую плату.

1. Реструктурируйте долги

Если вы должны крупному банку или нескольким, подайте заявки на рефинансирование займов. Просить кредитора снизить процент – это нормально, вы все равно ничего не теряете. Сходите в отделение своего банка, поговорите, напишите заявление, приведите веские аргументы – вполне возможно, кредитор хоть немного, но снизит ставку.

1. Все доходы – на погашение

Если вам помогли родственники, на работе дали премию или удалось что-то выгодно перепродать, отправляйте полученные средства на погашение задолженностей. На эти деньги вы все равно не рассчитывали, зато неожиданный доход приблизит вас к цели.

1. Избавьтесь от вредных привычек

Отсутствие лишних денег – отличный повод бросить курить или переедать. Проанализируйте свои привычки. Возможно, вы слишком часто покупаете сигареты или любите побаловать себя вкусненьким. Все эти траты затягивают вас в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться.

1. Избавьтесь от кредитных карт

Постарайтесь не пользоваться кредитками, а также не носите с собой дебетовые карты, чтобы не было соблазна потратить больше, чем планировали. Если вы постоянно тратите деньги или пользуетесь кредитной картой, как тогда погасить старые долги? Продумывайте список покупок заранее и берите с собой ровно столько денег, сколько стоят продукты.

Варианты выхода из долгов и безденежья

1. Оптимизация расходов

Для скорейшего погашения долгов нужно в первую очередь заняться ведением личного бюджета. Сократить до оптимального уровня свои расходы. К счастью, в наше время существует огромное количество приложений и сервисов. С помощью них вы легко сможете понять, куда уходят ваши деньги. И на основе этого составить правильный финансовый план.

1. Дополнительная подработка через интернет

Займитесь подработкой через интернет. Это будет лучше, чем сидеть вечерами дома и искать виновных в вашем безденежье. В одной из своих статей, я уже писал, как заработал на бирже фриланса более 10 000 рублей. Подрабатывая онлайн, вы сможете на много быстрее погасить долги. А кто-то и совсем захочет уйти с основной работы и начет заниматься фрилансом.

1. Реструктуризация кредита

Если вы имеете несколько кредитов, то самое время провести реструктуризацию долга. То есть, вы сможете взять  под более низкий процент, для погашения всех остальных займов. Тем самым вы уменьшите процентную ставку и ежемесячный платеж.

1. Банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток

1. Экономия на покупках

Большинство из нас пользуются покупками через интернет. Так почему бы не возвращать часть денег обратно? Сейчас существует огромное количество таких сервисов например: проверенный и популярный сервис ePN CashBack . Вы покупаете через данный вам сервис какой-либо товар или услугу, а сервис вам возвращает процент от стоимости. Чем не дополнительная прибыль.

Я бы вам порекомендовал записать все долги и кредиты на бумажном листке бумаге в виде целей. То есть отдали долг — достигли цели, отдали другой — опять достигли. И тоже самое с покупками: накопили на нужную вещь — цель достигнута и т.д.  Вы сами можете решить, как вам удобней это сделать, главное чтобы у вас было желание достигнуть их. Без желания увы, вам ни кто не сможет помочь.