Корпоративные облигации на московской бирже

Привлечение инвесторов

Для выполнения этой задачи и привлечения инвесторов на рынок разнообразных корпоративных ценных бумаг, сами акционерные общества устанавливали достаточно высокие процентные ставки по своим определенным долговым обязательствам, а акционерам в свою очередь, обещали довольно солидные дивиденды. Созданная во времена правления Александра II мощная система защиты иностранных инвестиций посодействовала значительному притоку иностранного капитала в наиболее быстрое развитие экономики России. После же отмены крепостного права появились на свет множества акционерных обществ, которые в свою очередь, начали выпускать акции, а также и облигации. Основной популярностью среди всех иностранных инвесторов пользовались именно российские железнодорожные ценные бумаги, как и банковские акции. Начиная с 1864 года, государством был выпущен известный тогда выигрышный заем на 100 млн. рублей под 5 процентов годовых сроком своего обращения в 60 лет.

К 1883 году Министерство финансов пустило в ход новинку на рынке гос. заимствований. В России в то время, была впервые выпущена гос. ценная бумага, не имеющая под собой срока обращения. Государство могло погасить любые рентные ценные бумаги например, путем их покупки на бирже. Такой новый финансовый инструмент позволил в первую очередь сбалансировать гос. бюджет. Полностью устранилась надобность в выпуске новых заимствований для погашения старых. В последующие годы, “рентные” займы стали главной формой внутреннего государственного долга. В 1883 году Министерство финансов впервые за все время существования выпустило бессрочные ценные бумаги К началу XX в. весь российский рынок ценных бумаг полностью и окончательно сформировался – и как структурно, так и функционально, достигнув своего пика становления в 1914 г. Однако по уровню развития в целом он значительно отставал от Германии, Франции, Англии и США. А уже к концу 1917 г. он практически полностью прекратил своё существование. В начале XX века весь российский рынок ценных бумаг достиг абсолютного пика своего развития. Облигации в СССР, после смены политической власти в стране, в январе 1918 г. были полностью аннулированы, как и все внутренние и внешние долги, равно как и гарантийные обязательства царского , а также временного правительств. Полная ликвидация российского рынка облигаций, как и акций была полностью и окончательно завершена в сентябре 20 – ого года, декретом СНК. Однако до наступления сентября 1922 г., все ценные бумаги аннулированных гос. займов выступали в свою очередь, в качестве общегосударственных денежных знаков РСФСР.

Часть же своих долгов перед держателями облигаций и ценных бумаг, государство списало уже тогда, ведь учитывало огосударствления экономики, правительство также опубликовало решение о ликвидации и резервных капиталов, трестов и даже запреты гос. учреждениям, равно как и акционерным обществам и кооперативным предприятиям. Они не могли иметь облигации займов. Чтобы хотя бы частично списать долг перед своими гражданами, в 30 – 41 годах была проведена унификация исключительно всех облигаций.

Если сопоставить текущую доходность облигаций и ссудного процента, это послужит основой для формирования определенных цен облигаций на вторичном рынке всех ценных бумаг.

Телефон горячей линии ВТБ для физических лиц

Физическое лицо может получить интересующую информацию у оператора по следующим номерам горячей линии:

 Загрузка …

Операционный офис г. Москва (ул. Большая Семёновская)

Контакт-центр банка

Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)

Выберите кредит

Оформить онлайн-заявку на кредит во все банки Кемерово

Дефолт облигаций

Дефолт облигации – это банкротство эмитента и его неспособность производить выплаты инвесторам. Это один из ключевых рисков, с которым сталкиваются трейдеры при вложении средств в этот тип ценных бумаг.

Наступление дефолта не всегда означает полную потерю вложения. Инвестор имеет первоочередное право на возврат средств, как кредитор. Но процесс этот может быть длительным. Кроме того, нет гарантий, что вырученной суммы будет достаточно – все владельцы облигаций равноправны и средств может не хватить.

Стоит отметить, что факт дефолта – невыплата при погашении либо текущего купонного процента, не всегда является утратой вложений. Иногда компании выполняют свои обязательства несколько позже, распределяют выплаты на более длительный период.

Известные ссылки

Характеристики облигаций

Существует несколько ключевых характеристик этих ценных бумаг. К ним относятся:

• номинальная стоимость;
• цена и прибыль;
• срок обращения;
• форма получения доходов;
• доходность и риски;
• кредитный рейтинг.

Разберем каждый из этих пунктов более подробно, чтобы даже для начинающих стало все ясно.

Номинальная стоимость

Она есть у каждой облигации без исключений. Ее определяет эмитент, когда выпускает ценную бумагу на рынок. По этой стоимости облигация затем будет погашаться.

Размер купона установлен в процентах, которые считаются от этой же стоимости. Бонды на российском рынке, чаще всего, стоят 1 000 рублей. Номинал еврооблигаций – 1 000 долларов.

Цена и прибыль

Цена зависит от всевозможных факторов. Например, от того, какой купон изначально установлен и как он относится к уровню ставок на рынке. Цена облигации исчисляется в процентах от ее номинальной стоимости.

Корпоративные облигации прибыльнее государственных (их еще называют суверенными), но они более рискованные. Размер премии за риск зависит от надежности эмитента.

Срок обращения

По этому типу облигации бывают трех видов:

1. Краткосрочные выпускаются на короткий период — до 5 лет. Компаниями такой тип практически не используется, им проще на этот срок взять кредит.
2. Среднесрочные облигации гасятся в срок от 5 до 10 лет.
3. Владелец долгосрочной ценной бумаги рассчитывает на возврат денег в срок от 10 до 30 лет.

Есть облигации, которые за счет определенных особенностей могут менять срок обращения. Например, с правом досрочного погашения, пролонгируемые или бессрочные.

Форма выплаты доходов

В этом случае облигации делятся на процентные или дисконтные. По дисконтным выплатам вероятная прибыль установлена как разница между ее номиналом и ценой.

По купонным облигациям доход определен в виде конкретного процента к номиналу. Платежи выплачиваются весь срок владения вами ценной бумагой, обычно раз в квартал или полгода. Размер купона бывает переменным или постоянным.

Доходность и риски

Бонды несут намного меньше рисков, чем акции, их даже сравнивают с банковскими депозитами. Именно по этой причине это один из оптимальных финансовых инструментов для чайников. Нужно понимать, что риски все же существуют, хоть это и один из самых безопасных и надежных активов.

Средняя доходность облигаций от 5 до 15 %. Надежность напрямую зависит от перспективности и платежеспособности эмитента, выпускающего актив. Чем он надежнее, тем прибыль ниже.

Существуют «мусорные», или «бросовые» облигации. Доходность по ним от 15 %, однако и риск банкротства таких эмитентов очень велик.

Невысокой доходностью, но надежностью отличаются ОБР (облигации Банка России). Такие ценные бумаги традиционно используются в экономике стран с развивающимися финансовыми рынками.

Отзывы о пакете услуг «Лёгкий старт»

Страхование кредита

Определение облигации в российском законодательстве

В российском законодательстве имеется несколько определений облигации:

• В ст. 816 ГК РФ: облигация — это ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации или иные имущественные права.

• В ст. 2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»: облигация — это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт.

• в ст. 33 Федерального закона «Об акционерных обществах»: облигация удостоверяет право ее владельца требовать погашения облигации (выплату номинальной стоимости или номинальной стоимости и процентов) в установленные сроки.

Как следует из приведенных формулировок, второе определение облигации представляет собой уточнение первого определения облигации в отношении указания на форму выпуска облигации — путем эмиссии и на виды дохода по облигации — процент и дисконт, а третье определение облигации может рассматриваться просто как краткое определение облигации.

Отличие облигаций от акций

Организация может выпускать акции и облигации одновременно, конечно, если позволяет организационно-правовая форма. Оба вида ценных бумаг имеют общие черты, из-за чего неопытные инвесторы могут запутаться. Но на самом деле, они абсолютно разные, и сейчас мы рассмотрим их основные отличия:

• Облигация – это долговая расписка предприятия, то есть его кредиторская задолженность. В то время как акция – это часть собственного капитала организации. Соответственно, в случае банкротства эмитента в первую очередь будут возмещаться долговые обязательства владельцам облигаций, а уж затем – акционерам.
• Держатель акций имеет право участвовать в управлении компанией и голосовать, поскольку является ее собственником. Владелец облигаций не имеет права принимать участие в голосовании по любым вопросам, поскольку является сторонним инвестором и заинтересован, в первую очередь, в своей прибыли.
• Получение дохода по облигациям жестко установлено вплоть до размера и сроков. В то же время получение дохода по акциям зависит от их вида и степени благополучия компании.
• Выпускать акции может только акционерное общество, в то время как облигации выпускаются юридическими лицами любой организационно-правовой формы, а также государственными предприятиями и государством.

Облигация и вексель – в чем разница

Несмотря на внешнее сходство между векселем и облигацией есть существенная разница, но выражается она больше в юридических нюансах, чем в извлечении прибыли. В широком смысле вексель – более простая форма инвестиции. Это прямой аналог долговой расписки, оформляемой в соответствии общим порядком эмиссии ценных бумаг (обычная расписка составляется в свободной форме). В то время как облигация – более сложный инвестиционный инструмент.

Для полного понимая можно рассмотреть все отличия более подробно:

• Вексель всегда выпускается в бумажном виде и предполагает получение только денежных средств. Владелец облигации может получать доход как в виде финансов, так и в виде ликвидного имущества.
• Облигации выпускают в бóльших объемах различные компании, вексель может быть выписан в единичном экземпляре.
• Доход векселя – это возврат вложений и процентов, если они предусмотрены. Прибылью от инвестиции в облигации может быть купонный доход, разница от стоимости покупки и продажи, в том числе номинальной или рыночной.
• Период обращения облигации варьируется в диапазоне от месяца до десятков лет, вексель выписывается максимум на 1 год.
• Вексель может быть использован в качестве платежного средства.осударственные (в эту жен категорию входят ОФЗ). ниже.одичностью (один раз в квартал, получгодие или год)адежности. 5 лет и бол

Видео: что такое облигации

Депозит или облигации

Если ставить вопрос: «Что приносит большую прибыль облигации федерального займа или вклад?», то однозначно выгоднее вложиться в облигации.

Но здесь не нужно слепо смотреть только на доходность. Следует просто включить голову и проанализировать несколько других факторов:

1. Срок вложений.
2. Имеющуюся на руках сумму.
3. Преследуемую цель.
4. Временные затраты на открытие счета.

Например, на руках у вас есть 30 тысяч рублей и вы планируете вложить их на 3 месяца. В банке вам дают 6% годовых, по облигациям можно получать — 10%. Если перевести в деньги: вклад принесет около 1,5% или 450 рублей. Облигации — 2,5% или 750 рублей. Разница в 300 рублей. Не думаю, что вы готовы ради нескольких дополнительных сотен открывать счет у брокера, переводить деньги, покупать бумаги и потом их продавать. Слишком много лишних движений за такую ничтожную дополнительную прибыль.

Или, у вас есть 10 000. Можно вложить на несколько лет. Разница в годовой доходности в процентах может составить 30-50 и даже 100%. Очень хорошо. Но в абсолютной прибыли мы опять видим не очень существенное различие. Опять буквально пару сотен рублей сверху при вложениях в облигации.

Поэтому перед принятием решения нужно взвесить все за и против.

Реквизиты ценных бумаг

Условия потребительского кредитования в Мытищах

Виды облигаций

Как долговые ценные бумаги облигации можно разделить по типу выплат. В зависимости от этого параметра они бывают купонные и бескупонные (под купоном в данном случае понимается % ставка).

Купонные облигации в зависимости от процентной ставки можно также разделить на несколько видов:

• постоянный купон — все выплаты строго регламентированы, производятся в определенный период времени и по однажды зафиксированной процентной ставке;
• переменный купон — несмотря на то что сроки выплат строго оговорены, процентная ставка может меняться в ту или иную сторону;
• индексируемые — процентная ставка корректируется относительно уровня инфляции, выплаты носят периодический характер.

Бескупонная облигация означает, что выплата будет произведена только по окончании срока действия ЦБ, а процентная ставка равна нулю.

Обычно выплаты по облигациям носят четко регламентированный характер и осуществляются по окончании срока ее действия, однако могут быть и другие варианты. В зависимости от этого облигации могут быть:

• возвратные — держатель имеет право «сдать» облигацию до окончания срока действия;
• отзывные — право досрочно выкупить ценную бумагу принадлежит эмитенту.

Стоит ли покупать структурные облигации

Однозначно можно сделать вывод: начинающим инвесторам не стоит инвестировать в структурные облигации. На это есть много причин:

• Даже, если условия будут выполнены, то доходность всё равно низкая (можно получить столько инвестировав в корпоративные облигации);
• Некоторые продукты предусматривают потерю вложенных денег;
• Представляет сложный финансовый инструмент, новички даже не понимают как он устроен;
• Присутствует дополнительная комиссия от эмитента за покупку (возможно и за продажу);
• Часто не раскрываются все тонкости и состав продукта;
• Деньги замораживаются на 1-3 года, в случае досрочного выхода возможны дополнительные комиссии;

Менеджеры от инвестиционных компаний будут утверждать в устойчивости рынка, что черные лебеди и форс-мажоры случаются редко. Но они случаются! И когда это произойдёт в следующий раз никто не знает. Поэтому шансы заработать 50 на 50. Так стоит ли рисковать, если, вероятнее всего, за два года вы получите в среднем тот же доход, что и по ОФЗ? При этом без всяких нервов и рисков, а продать можно в любой момент.

В крайнем случае лучше самостоятельно составить свою стратегию. Так вы сэкономите на комиссии и будете понимать, что делаете. По факту эти стратегии больше напоминают простую игру в опционы. Многие опытные инвесторы делают подобные ставки и зарабатывают хорошие доходности (10-100% годовых).

Купить опционы можно только у крупных брокеров. Например, я работаю со следующими компаниями:

Это лидеры в сфере оказания брокерских услуг на рынке. Рекомендую работать только с ними. У них низкие комиссии, широкий выбор инструментов для торговли.

Мобильное приложение Московского Индустриального банка

Какие документы необходимы

Книга учета ценных бумаг

Все ценные бумаги, хранящиеся в организации, должны быть описаны в книге учета ценных бумаг.

Книга учета ценных бумаг должна иметь следующие обязательные реквизиты: наименование эмитента; номинальную цену ценной бумаги; покупную стоимость; номер, серию и др.; общее количество; дату покупки; дату продажи. Книга учета ценных бумаг должна быть сброшюрована, скреплена печатью организации и подписями руководителя и главного бухгалтера, страницы пронумерованы. Исправления в книгу учета ценных бумаг могут вноситься лишь с разрешения руководителя и главного бухгалтера с указанием даты внесения исправлений.

В случае ведения книги учета ценных бумаг с помощью средств вычислительной техники результатная информация может формироваться в виде выходного документа на машиночитаемых носителях. Распечатка информации с машиночитаемых носителей осуществляется по мере необходимости или требованию органов, осуществляющих контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, суда и прокуратуры, но не реже 1 раза в год.

В соответствии с Федеральным законом «О бухгалтерском учете» ответственность за организацию хранения книги учета ценных бумаг несет руководитель организации.

Последние комментарии

Налоги

Доход, полученный по корпоративным облигациям в виде купонной выплаты, облагается налогом по ставке 13%. Исключением являются бумаги, выпущенные после 01.01.2017 г.

По ним будет удерживаться налог 35% в случаях, когда:

• была произведена выплата купона, процентное значение которого превышает ключевую ставку более чем на 5 пунктов;
• облигация была продана, и человек получил накопленный купонный доход.

Кроме того, управляя портфелем, нужно помнить, что покупая бумагу с накопленным купоном, инвестор компенсирует его размер предыдущему владельцу. Когда впоследствии он получит выплату купона, то налог будет удержан со всей суммы, а не с фактического дохода. Это обстоятельство повышает эффективную ставку налогообложения и снижает прибыль.

Аналогичный доход по ОФЗ и муниципальным облигациям не облагается налогом.

Положительная разница между ценой покупки и продажи или номиналом погашения бумаги облагается налогом вне зависимости от эмитента и даты выпуска.

Долговые инструменты

Что касается первого способа инвестиций, то этот способ не предполагает владения чем-либо, кроме, конечно, расписки с автографом заемщика. Расписка или договор накладывает на заемщика определенные обязательства по возврату заема и выплаты опеределенной суммы «сверх» интересов.

Как правило, при любой форме передачи денег в долг инвестору известно, какую доходность от такого способа инвестиций он может ожидать. Скажем, в случае с банковским депозитом всегда известно под какой процент (обычно в годовом исчислении) кладутся деньги.

«Класть деньги» вообще интересный термин, возникший, видимо, исторически, когда деньги физически «отгружались» в банковский сейф в мешках или пачках. Теперь, конечно, такое происходит реже, и все чаще используется безналичный расчет.

Возвращаясь к долговому способу приумножения средств, необходимо заметить, что у него есть ряд преимуществ и, как обычно, недостатков. Конечно, предсказуемость доходов является важным преимуществом, т.к. заранее можно рассчитать прибыль и довольно просто соотнести будущий доход с рискованностью этих вложений, основываясь, например, на рейтинге банка или эмитента облигаций, показателей их устойчивости (такие показатели мы, например, публикуем в ежемесячных обзорах для банков с наиболее интересными предложениями по депозитам).

Пока компания существует, вкладчик всегда получает причитающиеся проценты без каких-либо изменений вне зависимости от состояния дел самой компании. В случае банкротства обязательства перед внешними кредиторами (вкладчиками банков, держателями облигаций) имеют преимущество перед задолженностью собственникам (владельцами акций). Поэтому считается, что долговые инструменты являются менее рискованными, чем связанные с собственностью. Однако, это не значит, что риски всегда низкие. Так, многие вкладчики российских банков недавно на себе ощутили, что и этот тип инвестиций сопряжен с многими «подводными камнями».

Одним из недостатков долговых способов приумножения капитала является незащищенность инвестиций от инфляции и валютных рисков. Кредитору всегда возвращают ровно столько, сколько прописано в договоре, и эта сумма никак не зависит от текущего курса рубля (или другой валюты займа). В этой связи вкладчик всегда принимает на себя риск повышенной инфляции (роста цен), которая при резком увеличении может «съесть» часть сбережений. То же самое касается валютных рисков. Например, если вклад сделан в евро, то никто не может Вам гарантировать выгодный курс этой валюты на момент закрытия вклада.

В этой связи в момент дестабилизации экономики, риска девальвации — падения обменного курса национальной валюты, традиционно вкладчики предпочитают инструменты, которые защищают от инфляции. Долговые инструменты к таким не относятся.

Отзывы о кредитах онлайн

Отзывы

Потребительские кредиты — рейтинг 2020

Стратегия инвестирования

Размер уставного капитала

Сообщение

Облигации по сроку существования

Виды облигации по сроку существования делятся на срочные облигации и бессрочные облигации.

Срочные облигации выпускаются на какой-то заранее оговоренный срок, измеряемый годами, по окончании которого номинальная стоимость облигации возвращается к последнему владельцу облигации.

Бессрочные облигации – это облигации, которые не имеют определенной даты погашения, но которые могут быть выкуплены обратно эмитентом этих облигаций на определенных оговоренных условиях. Такие условия могут, например, заключаться в праве (опционе) эмитента определять момент выкупа облигаций или в праве (опционе) владельца облигации (инвестора) определять этот момент. Возможны и иные комбинации подобных прав (опционов).

Поясните, что влияет на изменение цены и НКД?

Понятие и виды

Напомню, что облигация – это долговая ценная бумага, которая фиксирует долг компании (организации), ее выпустившей, перед покупателем. Эмитентами могут быть коммерческие предприятия из всех сфер экономики, банки, региональные правительства и даже государство. Именно последнее в лице Минфина и выпускает ОФЗ.

Почему гособлигации считаются низкорискованным инструментом? Потому что вариант неполучения инвестором вложенных денег и купонов может быть только в случае дефолта эмитента, т. е. государства. Конечно, и такое может случиться, но это крайняя мера для любой страны. Сегодня экономика в России стоит намного крепче на ногах, чем в конце прошлого века.

У любого долгосрочного инвестора в портфеле есть ОФЗ. В первую очередь в качестве защитного механизма от качелей на фондовом рынке, когда котировки акций могут сильно упасть. Какую долю от общего капитала они должны составлять, каждый для себя определяет самостоятельно. Но общая рекомендация – чем короче срок инвестирования, тем выше должна быть эта доля.

Из книги вы узнаете, как устроен мир прибыльного инвестирования

Скачать книгу

Например, вы копите на пенсию. Когда до нее 15 – 20 лет, то вы смело можете рисковать и вкладывать деньги в акции, корпоративные облигации. Еще есть время отыграться. Но когда остается всего 5 – 10 лет, вы не можете рисковать деньгами. В этом случае лучше увеличить долю низкорискованных активов в портфеле, например, с помощью ОФЗ.

На рынке сейчас обращаются следующие виды гособлигаций.

С постоянным купонным доходом (ПД) – самый распространенный вид на Московской бирже

Вы заранее знаете, какой купон вам выплатят. Например, ОФЗ-26212-ПД. По ней вы будете получать каждые полгода 35,15 руб. по ставке 7,05 % годовых. И так до самого срока погашения, до 19 января 2028 года. Достоинством облигаций с постоянным купоном является их предсказуемость, инвестор заранее знает размер прибыли и доходность своих ценных бумаг. Можно так подобрать ценные бумаги в свой портфель, чтобы каждый месяц получать купоны. Вот вам и пассивный доход.

С переменным или плавающим купонным доходом (ПК)

Размер купона меняется в зависимости от ставки RUONIA. Главный недостаток – невозможность рассчитать прибыль заранее. Преимущество – защита от резких колебаний (волатильности) ключевой ставки Центробанка. Этот процесс влияет на доходность ОФЗ.

Рассмотрим на примере ОФЗ-29006-ПК. Последний известный купон выплатят 5.02.2020 в размере 8,73 % годовых или 43,53 руб. Например, 10.02.2016 он был равен 14,48 % или 72,2 руб. Купоны определяются как средняя за 6 месяцев RUONIA + 1,2 %.

С амортизацией долга

Инвестор не получает купонных выплат в течение срока обращения ценной бумаги. Минфин постепенно погашает номинал ОФЗ. Тоже все вполне предсказуемо. Например, по ОФЗ-46011-АД амортизация выглядит так:

С индексацией номинала (ИН)

По облигации выплачивают небольшие купоны (2,5 %), но ежегодно увеличивают номинал на величину инфляции. На МосБирже по состоянию на декабрь 2019 года обращается всего два выпуска: ОФЗ-52001-ИН с погашением в августе 2023 года и ОФЗ-52002-ИН с погашением в феврале 2028 года. Вот так выглядят купонные выплаты:

Типы

Платежные карты имеют как общие, так и отличительные особенности. Типы платежных карт можно выделить на основе характеристик каждого типа карты, в том числе:

Кредитная карта

Кредитная карта связана с кредитной линией (обычно называемой кредитным лимитом ), созданной эмитентом кредитной карты для держателя карты, по которой владелец карты может получать средства (т. Е. Брать взаймы) либо для оплаты продавцу за покупку, либо как денежный аванс владельца карты. Большинство кредитных карт выпускается местными банками или кредитными союзами или через них , но некоторые небанковские финансовые учреждения также предлагают карты напрямую населению.

Владелец карты может либо полностью погасить непогашенный остаток, либо выплатить меньшую сумму к сроку платежа. Выплаченная сумма не может быть меньше «минимального платежа», либо фиксированной суммы в долларах, либо процента от непогашенного остатка. Проценты начисляются на часть остатка, не погашенную в установленный срок. Процентная ставка и метод расчета комиссии различаются для разных кредитных карт, даже для разных типов карт, выпущенных одной и той же компанией. Многие кредитные карты также можно использовать для получения наличных в банкоматах , которые также взимают проценты, обычно рассчитываемые с даты снятия наличных. Некоторые продавцы взимают комиссию за покупки с помощью кредитной карты, так как с них будет взиматься комиссия эмитентом карты.

Дебетовая карточка

Покупка дебетовой картой

С помощью дебетовой карты (также известной как банковская карта , чековая карта или другое описание), когда владелец карты совершает покупку, средства снимаются напрямую либо с банковского счета держателя карты , либо с остатка на карте, а не с держателя. возврат денег в более поздний срок. В некоторых случаях «карты» предназначены исключительно для использования в Интернете, поэтому физической карты нет.

Использование дебетовых карт стало широко распространенным во многих странах и обогнало по объему использование чеков, а в некоторых случаях и денежных операций. Как и кредитные карты, дебетовые карты широко используются для покупок по телефону и через Интернет.

Дебетовые карты также позволяют мгновенно снимать наличные, действуя как карта банкомата и как карта гарантии чека . Продавцы также могут предлагать клиентам услуги «кэшбэка» / «обналичивания», когда покупатель может снимать наличные вместе с покупкой. Продавцы обычно не взимают комиссию за покупки с помощью дебетовой карты.

Платежная карточка

При использовании платежных карт владелец карты должен оплатить полную сумму, указанную в выписке, которая обычно выдается ежемесячно, до установленного срока платежа. Это форма краткосрочной ссуды для покрытия покупок держателя карты с даты покупки и срока платежа, который обычно может составлять до 55 дней. Проценты обычно не взимаются с платежных карт, и обычно нет ограничений на общую сумму, которая может быть снята. Если оплата не будет произведена полностью, это может привести к штрафу за просрочку платежа, возможному ограничению будущих транзакций и, возможно, к аннулированию карты.

Карта банкомата

Карта ATM (известный по ряду имен) любая карта , которая может быть использована в банкоматах (ATM) для операций , таких как депозиты, снятие наличных денег, получение информации о счете и других видов сделок, часто через межбанковские сети . Карты могут быть выпущены исключительно для доступа к банкоматам, и большинство дебетовых или кредитных карт также можно использовать в банкоматах, но платежные и собственные карты не могут.

Использование кредитной карты для снятия наличных в банкомате обрабатывается иначе, чем транзакция POS, обычно влечет за собой начисление процентов с даты снятия наличных. Использование дебетовой карты обычно не вызывает процентов. Сторонние владельцы банкоматов могут взимать плату за использование своих банкоматов.

Карта хранения

При использовании карты с сохраненной стоимостью денежная стоимость хранится на карте, а не на внешнем счете. Это отличается от предоплаченных карт, где деньги находятся на депозите у эмитента, как дебетовая карта. Одно из основных различий между картами с хранимой стоимостью и предоплаченными дебетовыми картами заключается в том, что предоплаченные дебетовые карты обычно выпускаются на имя владельцев индивидуальных счетов, тогда как карты с хранимой стоимостью обычно анонимны.

Термин « карта с сохраненной стоимостью» означает, что денежные средства и / или данные физически хранятся на карте. При использовании предоплаченных карт данные хранятся на компьютерах, контролируемых эмитентом карты. Доступ к сумме, хранящейся на карте, можно получить с помощью встроенной в карту магнитной полосы, на которой закодирован номер карты; с использованием радиочастотной идентификации ( RFID ); или введя кодовый номер, напечатанный на карте, на телефонной или другой цифровой клавиатуре .

Карта флота

Карта автопарка используется в качестве платежной карты, чаще всего для бензина, дизельного топлива и других видов топлива на заправочных станциях. Карточки автопарка также могут использоваться для оплаты технического обслуживания и расходов на обслуживание транспортных средств по усмотрению владельца автопарка или менеджера. Использование автопарковой карты снижает потребность в ношении наличных, что повышает безопасность водителей автопарка. Отсутствие наличных средств также помогает предотвратить мошеннические операции за счет владельца или менеджера автопарка.

Карты автопарка обеспечивают удобную и полную отчетность, позволяя владельцам / менеджерам автопарков получать отчеты в реальном времени и настраивать средства управления покупками с помощью своих карт, помогая держать их в курсе всех расходов, связанных с бизнесом

Они также могут сократить административную работу или иным образом иметь важное значение при организации возмещения налога на топливо.