Учимся экономии семейного бюджета: какие статьи расходов стоит сократить?

☝ Указательный палец, направленный вверх — примеры использования

Как научиться экономить на коммунальных услугах

Тарифы на газ, свет и воду устанавливает не потребитель, иначе он бы предпочел вообще не платить. Некоторые коммунальные услуги имеют фиксированную стоимость, но на воду, газ и электроэнергию стоят счетчики, а, значит, потребитель оплачивает только использованный им объем ресурсов.

Правильная эксплуатация электрических и газовых приборов

Значительно уменьшить расход газа и электричества можно совершенно законным путем, без сомнительных «жучков». Стоит запомнить такие трюки и лайфхаки:

Выключать все электроприборы, в том числе и зарядные устройства на гаджеты, сразу же после окончания эксплуатации. Это кажется мелочью, но квитанция в следующем месяце приятно порадует. Не использовать газовую плиту не по назначению, например, для обогрева комнаты, сушки волос или постиранного белья. Вместо ванны принимать среди недели душ, что быстрее и полезнее, а воды уходит намного меньше. Карл Лагерфельд считал, что водные процедуры вредны для физического и психического здоровья: при частом мытье смывается зашитный слой на коже и ауре, и, как результат, человек становится уязвимым. Прислушиваться к мнению мэтра Высокой моды или нет – личное дело каждого. Но все-таки человек прожил активной жизнью до 86 лет, а это о чем-то говорит. Не полениться заменить обычные лампочки экономными. Покупать приборы, которые изначально расходуют электроэнергию в экономном режиме

Сейчас таких очень много, нужно просто обращать внимание на маркировку. Соблюдать правила эксплуатации электроприборов

Например, электрочайник, изнутри покрытый накипью, греет воду дольше, а, значит, потребляет больше энергии. Расходы можно сократить, если своевременно очищать его.

Можно пользоваться электричеством без ущерба своему комфорту и при этом экономить

Урок № 6. Нужно смотреть шире на вопросы сбережения денег. Экономить на электричестве, воде и газе – не занудство или скупость, но и бережное отношение к окружающей среде. Самые прогрессивные полностью переходят на здоровый образ жизни и сыроедение – тогда газовая плита вообще не понадобится, свет заменят свечи, а интернет – медитация. Но это, конечно же, крайность. И шутка.

Находите мотивацию

Хотите поехать с семьей на отдых в Европу? Или, может, всегда мечтали купить дорогое нарядное платье. И только и делаете, что ходите мимо него ежедневно проходите в торговом центре? Подумайте, для каких целей вы желаете начать откладывать деньги. Потому что поиск подходящей мотивации позволит делу быстрее сдвинуться с мертвой точки.

Но не торопитесь. Прежде двигаться навстречу финансовому благополучию. Сначала задумайтесь, ради чего вы идете на жертвы. Не пытайтесь копить на «черный день». Потому что все сохраненные за долгий период средства будут потрачены при первой же возможности. Причем на ненужные вещи. Поэтому собирайте на что-нибудь приятное. Хороший подарок детям на День рождения, незабываемое романтическое путешествие, новую бытовую технику. Выбирайте любую цель.

Использование машинного обучения для решения инцидентов

Экономить на еде нельзя!

Такие продукты как мясо, молоко и кисломолочную продукцию надо брать свежими. В проверенных, лицензированных местах. Иначе сэкономленные деньги потом отразятся на здоровье. Легко отравиться некачественной едой. Лучше продумать меню заранее и брать оптом долгосрочные продукты. Например, 12 кг куриных крылышек хватает надолго. Картошка тоже хранится спокойно несколько дней.

Делать каждую неделю один масштабный закуп, остальные дни добирать мелочи: хлеб, пакет молока и другие быстропортящиеся продукты.

Пример меню на неделю

Главное правило – на закуп продуктов идти сытым! Плотно пообедать дома, зато взять на 15-20% меньше товаров, чем голодные люди. Захватить пакеты. У некоторых магазинов они платные. Копейки, но тоже экономия.

Недельное меню (семья 4 человека, любят поесть)

Экономический анализ бюджета экономной семьи

Экономия является важной и нужной составляющей современной жизни, которая помогает грамотному контролю и распределению расходов, и способствует отказу от вредных привычек и дорогих продовольственных продуктов. Экономить – не значит, что надо будет во всём себя ограничивать и плохо питаться

Это означает правильное распределение своих средств и умение не тратить их зря.

Для того, чтобы научиться жить экономно, нужно запастись терпением и много трудиться над собой. Для экономной жизни необходимо найти цель (мотивацию). Например, вы копите на крупную покупку: новый автомобиль, жильё, современный телефон и т.д. Или средства нужны для образования детей. Когда цель определена, можно заняться учётом ежемесячных расходов семьи. Для этого нужно рассмотреть несколько действий:

• разделить все расходы на необходимые и лишние (или которые могут подождать),
• подсчитать необходимые ежемесячные траты на услуги, которыми пользуемся (ЖКХ, связь и пр.),
• рассчитать расходы на продукты, кроме этого скорректировать режим питания,
• отложить определённую часть накопленных денег, чтобы они тоже работали.

Необходимо вести домашнюю экономику, строго учитывать, сколько зарабатывают члены семьи и все расходы вплоть до мелочей. Это понадобится для того, чтобы знать, куда исчезают деньги из семейного бюджета и к концу месяца подводить итоги. Нужно составить таблицу и уточнить, сколько обязательных и необязательных расходов в семье:

В конце месяца анализируйте свои результаты и решите, на чём следует сэкономить в следующем месяце. Строка «Сбережения» очень существенная обязательная статья расходов, которую необходимо грамотно планировать в первую очередь. Быть экономным – это научиться откладывать часть доходов для достижения конкретной цели.

Заключительный этап – контроль. С серьёзным подходом к экономии можно быстро (через пару месяцев) добиться неплохих результатов и не попасть в ситуацию, когда придётся нуждаться в деньгах.

Для начала нужно определиться, какую сумму можно откладывать ежедневно, не сильно ограничивая свои потребности. У каждого человека разные возможности, для одного это рубль, а для другого 100 рублей. Главное, хотеть откладывать деньги регулярно, нельзя пропускать ни один день.

Как научить ребенка экономить деньги

Финансовая грамотность приходит либо из примеров, либо из опыта.

Родителям следует знать, как научить ребенка экономить деньги:

1. Разработать систему вознаграждений. Разумные награды за выполненные вовремя и без напоминаний дела помогут понять ценность финансов. Для маленьких детей деньги заменяют фантиками, выдают их за уборку игрушек и пр. Затем за 10 фантов выдают «приз» – прогулку в парк и т.д.
2. Определить цель. Покупка нового гаджета «просто так» обесценивает саму суть прибора. Дорогую вещь следует заработать – главная мысль, которую родители вкладывают в голову ребенка. Последняя модель смартфона, компьютерные игры, одежда – все стоит денег, на которые отпрыск будет копить сам.
3. Пример родителей. Разговоры о планировании бюджета, финансах, целях проводят вместе. Ограждая детей от обсуждения проблем, родители добиваются обратного результата – чадо не знает, откуда берутся деньги, потому не умеет их копить.

Как копить деньги?

Если вы знаете как экономить, то это не значит, что вы знаете как копить деньги. Дело в том, что это просто два разных процесса, хоть и связанных с финансами. Поэтому расскажу вам подробнее.

Накопления нелинейны

Далеко не всегда бывает так, что от месяца к месяцу ваши расходы, доходы и, соответственно, поступления в копилку остаются одинаковыми. Легко может быть так, что в один месяц вам удалось отложить X рублей, в другой 1,5 X рублей, в третий 0,5 X рублей, а в четвертый и вовсе пришлось из копилки достать, зато потом смогли отложить 2X рублей.

И это первое, что необходимо понимать. Накопления нелинейны. В противном случае, вещи вроде «обязательно отложить X рублей» могут стать для вас проблемой. Например, вы начнете думать где еще можно сэкономить и возьметесь за те траты, которые не стоит уменьшать. Как говорится, все лишь бы выполнить план. Нет, так накопить не удастся, а если и получится, то в последующем копить деньги будет сложнее, как минимум, чисто морально.

Финансовая подушка безопасности в копилке

Второй момент, часть из этой копилки всегда должна представлять из себя финансовую подушку безопасности (деньги на случай отсутствия каких-либо поступлений денег). Чтобы не происходило, но всегда должна быть планка, а еще лучше несколько, ниже которых нельзя уменьшать свои накопления, то есть неприкосновенный запас денег.

При чем конкретные значения лучше всего пересчитывать время от времени. Так ваши вложения или приобретения, на которые вы копили не смогут стать проблемой. Например, в интернете можно найти немало таких грустных историй, когда люди тратили все свои накопления, не задумываясь о подушке безопасности, и у них происходили проблемы с финансами. Поэтому всегда помните об этом.

Ваша копилка должна быть вашей

Третий момент. Ваша копилка должна быть вашей. Весьма грустный пункт, но о нем стоит знать заранее. Ваши удачи в накоплении финансов должны быть вашими и стоит о них как можно меньше говорить (а лучше вообще не распространяться). Иначе всегда найдутся люди, которые будут считать, что имеют право голоса в распределении средств из этой копилки.

Это не всегда происходит из злых побуждений или чего-то подобного, просто могут появляться лишние мысли вида «не хорошо, конечно, так поступать, но если что, то я знаю, что вот у того-то есть в копилке деньги», то есть человек будет уже подсознательно рассчитывать на это и действовать исходя из подобных рассуждений, хотя действовал бы иначе, если бы не знал о наличии у вас денег. Это все может привести к весьма неприятным ситуациям. Например. И человеку может понадобиться ваша помощь, и вы уже опустошили копилку. Или еще чего хуже.

Примечание: Вообще стоит отметить, что, к сожалению, финансы нередко сопряжены с подобными грустными моментами. Поэтому всегда имеет смысл лишний раз не распространяться о финансах.

Не обязательно копить на что-то конкретное

Четвертый момент, не обязательно копить на что-то конкретное. Всегда стоит помнить, что тратить деньги легко, а вот их накопить существенно сложнее. Поэтому, то, что вам в данный момент ничего конкретного не нужно, совершенно не означает, что в какой-то момент вам в голову не придет интересная мысль, на реализацию которой нужна определенная сумма денег, наличие которой в копилке будет весьма кстати. Кроме того, привычка постоянно накапливать деньги — это весьма полезная привычка.

Траты из копилки не должны идти в разрез с экономией денег

Пятый момент. Траты из копилки не должны идти в разрез с экономией денег. Долгое время собирать деньги, считать, думать, придумывать, ограничивать себя в чем-то, ночами укрываться пледом и томно смотреть в ночь, и все ради того, чтобы в определенный момент потратить накопления для того, чтобы создать еще более сложную ситуацию, чем перед началом накопления. Разве не странно?

Поэтому всегда стоит помнить, что ваша копилка так же должна соотносится с вашими финансовыми возможностями. Приобрести свой собственный остров это здорово и просто отлично! Но и стоит знать, что это не одноразовое вложение. Содержание этого острова будет так же обходиться в весьма немалую копеечку.

Экономия не в ущерб

Не относитесь к экономии, как к какому-то наказанию. От этого нужно получать удовольствие. Возможно, вам придется отказаться от покупки новых духов или очередной кофточки, но со временем вы сможете приобрести более стоящую вещь. Выбирайте сами, как лучше экономить деньги, и что покупать в первую очередь. Не стоит придерживаться правила, сколько заработал – столько и трать. В таком случае вы не сможете собрать на нужную вещь.

Схема: на чем можно сэкономить

Экономия на общественном транспорте

Обычно в городах много средств уходит на проезд в общественном транспорте. Если ваша работа находится не очень далеко, можно ходить пешком, а финансы, которые вы собирались потратить на проезд, отложите в отдельную коробочку. Либо купите велосипед и добирайтесь на нем в нужные вам места. Таким образом, вы не только сэкономите время, но и принесете пользу своему здоровью, а самое главное – избежите трат на проезд общественным транспортом.

Разбивайте большую цель на несколько маленьких

Небольшой цели достичь намного проще, чем реализовать глобальный проект. Разбивайте свои грандиозные планы на несколько этапов. Если у вас не получается экономить деньги, попросите своих близких друзей или родных взять под контроль ваши расходы. Отдайте им кредитные карты и все сбережения, чтобы избежать непредвиденных расходов.

На чем экономить не надо

Экономия не должна доходить до фанатизма, травмировать окружающих, вредить здоровью как физическому, так и психическому. Есть хороший жизненный пример. Одна женщина в юном возрасте приехала в крупный город в легком летнем платье и шлепанцах. Блестящей карьеры она не сделала, так как не была наделена большим умом или талантами. Всю жизнь она работала в ресторане, не покладая рук, где начинала посудомойкой, а стала в итоге главным администратором. Потом ушла на пенсию, но продолжала работать в поте лица на двух дачных участках.

Женщина сумела купить квартиру себе и своим детям, машину зятю, дачу внукам. Такие приобретения стали результатом ее привычки экономить на всем: она ела самый дешевый хлеб с самой дешевой колбасой, сладости заменяла суррогатной сгущенкой, одежду не покупала вообще, а забирала у знакомых то, что они хотели выбросить.

В 75 лет женщина начала сходить с ума и теряться в реальности от закупорки сосудов холестерином при прогрессирующем атеросклерозе. Мозг перестал получать кислород и отключился. Родные отправили невменяемую женщину в дом престарелых, поскольку ее нельзя было оставить без присмотра ни на минуту, и там она тихо умерла спустя несколько месяцев, всеми забытая и никому не нужная. Она всю жизнь питалась почти отходами, никогда не ходила к врачу и не отдыхала у моря, и при этом была образцовым примером экономности, но это не принесло ей счастья.

Чтобы определить важные расходы, нужно сопоставить их с пирамидой потребностей

Однозначно не нужно экономить на следующих статьях:

• лекарственные средства;
• качественные продукты питания;
• медицинское обследование и лечение;
• отдых.

И последний, десятый, напутственный урок: не зря говорят, что экономия – привычка, а для выработки привычки требуется 21 день. Если пройти этот этап правильно, в дальнейшем контроль доходов и расходов будет в порядке.

В каком банке лучше копить деньги

Нужно помнить, что накопительный вклад (депозит) и счет существенно различаются по условиям пользования средствами, возможностью досрочного изъятия денег и процентной ставкой. При выборе следует учитывать эти нюансы, что увеличить свой капитал, а не остаться только «при своих» сбережениях. Однозначного ответа, какой способ лучше – нет, так как эти виды накопления преследуют разные цели для самого банка и для вкладчика. ТОП-предложений по накопительным счетам и вкладам, вне зависимости от финансовых целей:

Экономим на продуктах питания

Пять советов от экспертов о том, как преуменьшать расходы на питание ради экономии и здоровья:

1. Выбирать продукты следует не по яркой и красивой упаковке или руководствуясь принципом, чем дороже, тем лучше. Высокая стоимость товара не гарантирует высокое качество. Необходимо ознакомиться с составом продукта. Нужно пользоваться скидками, акциями, бонусами, которые предлагают многие супермаркеты.
2. Составлять список самых необходимых продуктов и покупать их по этому списку. Брать с собой определённую нужную сумму денег на нужные покупки. Не брать лишних денег, тогда не будет возможности делать незапланированные покупки. Существуют специальные приложения для телефона, с помощью которых можно экономить как своё время, так и деньги. В приложении сохраняется вся информация о расходах.
3. Стараться не идти за покупками в день зарплаты. В этот день человек может потратить намного больше, чем рассчитывал. Затем могут возникнуть трудности с финансами. При покупке товара платить лучше наличными, чем пластиковой картой. Конечно, пластиковая карта является самым удобным способом оплаты покупок, но не самым экономным. Снимая средства с карты, покупатель не чувствует реальные деньги, которые тратятся тяжелее.
4. Если есть товары-аналоги, лучше купить их. Большинство товаров имеют аналоги со стоимостью намного дешевле. Продукты с дорогой и красивой упаковкой всегда попадаются на глаза. Посмотрите на нижних полках, с большой вероятностью там найдутся аналогичные товары с ценой пониже. Это правило касается и лекарств. У многих фармакологических препаратов есть аналоги с теми же свойствами, разница лишь в названии и производителе.
5. Не брать в магазин детей. Конечно, хочется баловать своего ребёнка, но дети начинают просить в магазине всё красивое, а это, как правило, дорогие продукты. Лучше оставить ребёнка дома и купить ему, к примеру, шоколадку. Ребёнок любит любые сладости, а этот вариант поможет избежать истерик в магазине.

Как питаться полезно и недорого

Для экономии можно ввести в рацион полезные продукты, тем более, что здоровая еда стоит недорого. Нежирное мясо, кисломолочные продукты, крупы стоят дешевле фастфуда. К тому же неизвестно из чего готовятся пирожки и хот-доги в ларёчках. А домашняя еда приготовлена собственноручно.

Несколько хитрых советов о том, как стать экономной хозяйкой и выгодно купить продукты для здорового питания:

• покупайте продукты на развес, а не в упаковке, так как стоимость расфасованных продуктов намного дороже;
• делая покупки на рынке нужно торговаться, в этом нет ничего стыдного. Ведь продавцы хотят продать свой товар, а покупатели выгоднее купить;
• экономично ходить на рынок вечером, когда продавцы могут намного скинуть цену;
• мясо выгоднее купить большим куском и разделать на части дома;
• если обедаете на работе, еду лучше брать из дома. Это дешевле и полезнее. Сэкономив на покупных обедах, можно избежать пищевых отравлений;
• эффективно составлять недельное меню, это поможет покупать лишь нужные запланированные продукты;
• сравнивайте стоимость продуктов в разных магазинах. В каждом магазине проводятся свои акции;
• первые блюда полезнее, чем вторые, кроме этого ещё и дешевле;
• перестать покупать дорогое мясо, например, свинину. Из курицы можно тоже готовить вкусные и полезные блюда;
• кефир и ряженка могут заменить йогурт, содержащий сахар и множество загустителей и красителей;
• пастеризованное молоко дешевле и полезнее, чем стерилизованное. В коробке молоко можно хранить дольше, чем в пакете и это его единственное преимущество. Нужно ли переплачивать за это;
• откажитесь от колбасы. Её может заменить мясо, которое дешевле и полезнее;
• покупайте в сезон свежие овощи и фрукты. Их замораживают, при этом все питательные вещества сохраняются и можно хорошо сэкономить, так как зимой они будут стоить намного дороже;
• закупайте продукты оптом. Некоторые супермаркеты считают оптовой закупкой уже 3 единицы товара, их стоимость будет намного ниже розничной. Для жёсткой экономии в семье такой вариант покупок будет наиболее выгоден.

Контроль расходов и доходов – простая, но важная таблица

Ежемесячно людям нужно оплачивать счета. Это неизбежные траты, наличие которых сбавляет желание оптимизировать бюджет. Дескать, сегодня надо закрывать кредит, еще коммунальные платежи и садик ребенка. Лишних средств не останется. Можно сэкономить деньги летом, но там отпуск…

Экономисты советуют действовать сразу. Не боясь наличия расходов и накопившихся долгов. Для начала составить полную картину ежемесячных расходов. Поможет обычная таблица

Туда каждый вносит список собственных трат, группируя их по степени важности

При маленькой зарплате люди стараются брать дешевые вещи низкого качества. Без наглядного списка им сложнее ориентироваться. Согласно данным экономистов, каждый месяц для эффективного формирования накоплений, следует откладывать 10% с суммы зарплаты. Хранить ее отдельно, не трогая. Это сложно на практике, когда расходы превышают лимит доходов, приходится занимать или трогать «заначку».

В таблице следует перечислить списком все расходы. Взять для примера прошлый месяц. Вспомнить совершенные приобретения и их стоимость. Затем разбить по группам.

Важные траты:

• коммунальные услуги;
• кредит;
• детский сад;
• бензин;
• обучение;
• продукты питания;
• развлечения.

На это ежемесячно уйдет часть дохода. Остальные расходы считаются не первой необходимости. Причем «развлечения» убирать нельзя, без них жизнь превратится в сплошную рутину.

Станет видно, куда уходит часть дохода.

Можно начертить таблицу целей, указав стоимость, продолжительность накопления и другие нюансы. Это поможет визуализировать план.

Установить сумму, которую человек может безболезненно отложить. Разделить на нее стоимость цели, так выявится продолжительность достижения.

Сокращаем транспортные расходы

Транспортные расходы – оплата за проезд в общественном транспорте либо расходы на содержание собственного автомобиля, к числу которых относят страховку, техническое обслуживание, ремонтные работы.

• Если ваш дом расположен недалеко от работы, то вы можете экономить, заменяя проезд в общественном транспорте на прогулку (хотя бы в одну сторону). Такая экономия принесет дополнительную пользу вашему здоровью.
• Если вы каждый день ездите на работу на автомобиле, то найдите себе попутчиков, с которыми вы сможете скидываться на бензин. Для поиска попутчиков на дальние поездки можно использовать сервис blablacar.ru.
• Заведите кэшбэк-карту на АЗС. Это поможет вам экономить на топливе и других транспортных расходах. К примеру, отличное предложение есть от Тинькофф Банка Tinkoff Drive (бонусы до 10% на АЗС, страховые услуги, автоуслуги, штрафы ГИБДД). Обслуживание от 0 руб.

Контакты

Учимся распределять семейный бюджет — конвертная система

У каждой семьи есть ряд ежемесячных крупных расходов: плата за аренду жилья, плата за коммунальные услуги, расходы на покупку еды, бензин, проезд. Для того, чтобы на все хватало, следует в начале месяца с приходом заработной платы распределять деньги по специальным конвертам. К примеру: плата за аренду жилья — 15000, коммуналка — 5000, еда — 9000, кредиты — 20000 и т.д. Для каждой основной графы нужно выделить свой собственный конвертик, который можно при желании заклеить — это неприкосновенный запас. Эти деньги трогать нельзя, так как они предназначены для определенных нужд.

Отдельное место в семейном бюджете занимают расходы на еду. Бюджет на продукты нужно разделить на четыре части понедельно. И хозяйка должна научиться по возможности укладываться в установленный бюджет — готовить крупные блюда на несколько дней: первые, вторые и т.д. Если вы готовите плов, то трат будет меньше, чем если вы отдельно потушите мясо и сварите рис. Во втором случае мясо закончится быстрее, и его придется докупать.

Для экономии денег на еду нужно также следить за ценами в магазинах и на рынке. Брать продукты там, где они стоят дешевле, и избегать дорогих гипермаркетов, где помидоры в три раза дороже, чем на рынке. Просто отмечайте про себя, где дешевле творог, где лучше брать мясо и т.д. В магазин или на рынок также следует идти с готовым списком продуктов, чтобы купить нужное и избежать лишних затрат.

Как правило, наибольшие необоснованные затраты приходятся на покупку предметов гардероба и на оплату развлечений. Девушки имеют обыкновение покупать кучу ненужных вещей, которые наденут максимум два раза, и которые потом благополучно пыляться в дальнем углу шкафа. Я как-то писала статью про женский базовый гардероб. Как и продукты, вещи нужно покупать с умом и не кидаться на каждую симпатичную штучку, как сорока на стекло, ярко блестящее на солнце. Хорошенько все взвесьте, что вам действительно нужно — сороковое платье или новые зимние сапоги, потому что старые запросили каши?

На развлечения можно также в начале месяца выделить некую сумму и не выбиваться за ее пределы.

Хранить рабочие файлы на рабочем столе

Заключение + Видео

В заключение хотелось бы сказать, что научиться, как копить деньги правильно, может научиться каждый человек. Главное – чтобы было желание. Самое главное правило успешной экономии, это поменять свое отношении к процессу экономии в принципе. Не стоит постоянно жалеть себя, чувствовать обделенным или относиться к экономии, как к чему-то постыдному.

Просто экономию нужно воспринимать, как полезный толчок к изменению своих привычек, причем в этом случае, вредные привычки транжирить меняются на полезные – экономить. А уже когда экономия и разумное отношение к финансам войдет в привычку, жить станет намного проще!

Ну а пока видео про то, как экономить деньги!