Платежные системы: основная информация

Нормативная база

Электронные платежные системы – что это?

• скорость оплаты – платежи, как правило, проводятся моментально;
• экономия – комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате через банк;
• конфиденциальность и безопасность – вводимые клиентом данные защищаются самыми современными инструментами;
• простота – пополнение электронных кошельков возможно в ближайшем терминале, а непосредственно платеж не требует заполнения бумаг.

Электронные платежные системы широко распространены: только в России их насчитывается несколько десятков, в мире же их число точно определить не представляется возможным. Крупные платежные системы (такие как PayPal, AliPay, Google Wallet и другие) являются международными и могут проводить трансграничные переводы и платежи.

Как видно, процесс оплаты через электронные платежные системы достаточно прост, и благодаря простоте, скорости и безопасности платежей они становятся все более популярными.

Каким бывает фрод в маркетплейсе, как его вычислять и предотвращать. Доклад Яндекса

Прежде чем строить антифрод, надо понять, каким на сервисе бывает фрод — какие методы злоумышленники выбирают, чтобы получить выгоду и навредить пользователям. Алексей Савостин поделился опытом Яндекс.Маркета в исследовании способов фрода, рассказал о целях (порой изощрённых), которые преследуют фродеры, и о данных, по которым можно определять подозрительную активность.— Всем привет, меня зовут Алексей Савостин. Я занимаюсь направлением антифрода в Яндекс.Маркете и сегодня расскажу, как мы строили антифрод для маркетплейса «Беру», который с октября стал частью Маркета.

Помогите нам улучшить Excel

Ручная настройка МГТС GPON

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

• AdvCash;
• Payeer;
• Payoneer;
• ePayments;
• Perfect Money;
• PayPal;
• Skrill;
• GlobalMoney;
• Портмоне;
• LiqPay;
• EasyPay;
• com.

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Обмен валют – одна из стандартных услуг банка

Сбербанк – один из крупных банков. Он предлагает широкий спектр услуг, в том числе обмен валют. Учреждение работает со множеством единиц – доллары, евро, швейцарские франки и т. д.

В чем преимущества обмена валют через Сбербанк?

1. Можно поменять различные единицы.
2. Предлагается несколько способов для обмена.
3. Предоставляются привлекательные курсы.
4. В 2018 году не накладывается серьезных ограничений.
5. Процедура займет минимум времени.
6. Вы сможете оперативно получить валюту.
7. Полноценно пользоваться выданными средствами.
8. Нет дополнительных комиссий.

Другие национальные платежные системы

Существуют в глобальной сети и национальные платежные системы других государств. В частности, довольно популярна платежная система Epay. Это китайский сервис. Через него также делают:

• денежные переводы;
• покупки в онлайн-магазинах;
• вывод средств на счета электронных кошельков.

Есть реферальная система. Ну а минусом можно назвать то, что у сайта нет русифицированной версии. Но для тех, кто владеет английским, разобраться в нем будет не проблема.

Кое-кто на просторах Рунета пользуется PayPro – платежная система Чехии. Однако для того, чтобы открыть здесь счет, необходимо иметь аккаунт в инвестиционном проекте VISTA.

Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой — шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.

Принцип их работы следующий:

1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
2. Документ переводится получателю через арбитраж системы.
3. Сервис проверяет чек.
4. Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
5. Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

Отзывы о вкладах в Ульяновске

Visa Qiwi Wallet

Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте — это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.

Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру. Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях. Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.

Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) — это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Электронные платежные системы позволяют:

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

1. Выпускаются только в электронной форме.
2. Обеспечены реальными деньгами.
3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
4. Хранятся на электронных носителях.
5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

Где находятся коды на карте Сбербанка?

В большинстве случаев трехзначный код нужно искать на обратной стороне карты под лентой, на которой стоит подпись держателя. Иногда перед кодом указаны четыре последние цифры карточного номера. В отличие от рельефного номера самой карты цифровой код плоский. Исключением являются некоторые карты системы MasterCard, где защитный код имеет выпуклую структуру и нанесен на лицевую сторону.

Что означают коды карты

Низкий платежеспособный спрос населения

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации,
цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
4. высокая скорость выполнения операций;
5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

• нет возможности транзакций при отсутствии
  интернета;
• ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
• необходимость хранения паролей и постоянного
  использования мобильного телефона при входе в систему;
• комиссии при выводе средств;
• не все организации принимают цифровую
  наличность;
• возможны сбои в работе платежной системы.

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным таким способом счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри него. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались технологии проведения платежей и сохранения информации о них. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные карточки были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Рейтинг, какие лучшие

Итак, какие самые лучшие платежные системы? Как вообще определить лучшую ПС? Выбор зависит от потребностей пользователя. Кому-то важен механизм вывода денег и размер комиссионных. Для других необходима высокая скорость денежного перевода. Третьим нужно простое и дешевое пополнение кошелька с использованием разнообразных платежных инструментов.

Основные принципы интернет-коммерции диктуют выбор таких факторов, как:

• самые популярные ПС на сайтах магазинов;
• удобный функционал;
• оперативность вывода денег;
• наличие бонусов.

Рейтинг — топ платежных систем – 5 лучших по итогам 2018 года:

1. Яндекс Деньги. Быстрый перевод средств. Производятся все типовые операции по оплате услуг и покупок.
2. Webmoney. Низкие комиссионные, быстрая аттестация, высокий уровень безопасности. Позволяет работать с различной валютой, в том числе с криптовалютой.
3. QIWI. Отличается простым в употреблении кошельком, удобным функционалом. Можно заводить как обычные, так и виртуальные карты, получать скидки в известных торговых фирмах.
4. Payeer. Набирающий популярность зарубежный платежный сервис. Оперативное пополнение и вывод средств, низкие комиссии.
5. AdvCash. В системе вы найдете все для международных расчетов. Большим плюсом можно отметить нулевую комиссию за внутрисистемные переводы. Сервис набирает свою аудиторию, с ним начинают сотрудничать все большее число магазинов.

Какая платежная система без комиссии?

На сегодня возможны операции по пополнению кошелька и вывода денег с него без комиссии в RBK Money. Такой вывод можно произвести только на банковский счет физлица или на пластик. В качестве примечания следует отметить, что зачисляются средства через 3 рабочих дня.

Международные платежные системы и банковские карты

Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов. Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты. Хотя немногие знают о таком способе переводов.

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

• VISA;
• Mastercard;
• UnionPay.

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

Stripe – платёжная система в России

Разработчиками рассматриваемой платёжной системы считаются американцы. Она с каждым годом набирает всё большую популярность, поскольку является надёжной системой по переводу платежей более чем в 140 стран мира в 20 различных валютах. Сервис постоянно усовершенствуется, расширяя не только географию, но и свой функционал.

Платёжная система Stripe имеет соглашения на обработку и проведение платежей Alipay, Alibaba и Apple Pay. Компания представила для пользователей дополнительный сервис Connect, который предназначен для проведения платежей небольших фирм и компаний. В Twitter и Facebook есть возможность приобретать товары по рекламным ссылкам через платёжную систему Stripe Connect.

Stripe – платёжная система в России, которая позволяет принимать кредитные и дебетовые банковские карты. Изначально она разрабатывалась как система, ориентированная на разработчиков. Но в дальнейшем была интегрирована в различные проекты и сайты для оплаты заказанных товаров или услуг.

При использовании данной платёжной системы взымается комиссия в размере 2,9% от суммы платежа. Кроме этого списывается 30 центов за совершение операции по переводу средств.

Для работы с данной платёжной системой не требуется наличие учётной записи. Это освобождает пользователя от необходимости проходить процедуру регистрации и значительно экономит время. Для того, чтобы воспользоваться ресурсом достаточно иметь действующую кредитную или дебетовую карту.

История

Феномен виртуальных денег начал изучаться финансовыми организациями с 1993 года. Изначально электронными платежными средствами считались предоплаченные пластиковые карты. В результате анализа виртуальная наличность приобрела правовой статус в 1994 году. Изучая технологические схемы использования предоплаченных карточек, банки приняли решение о том, что при распространении таких платежных систем потребуется постоянный контроль их развития и изменений. Это нужно для сохранения целостности продуктов.

С 1993 года началось активное развитие виртуальных денег не только на базе смарт-карт, но и базирующихся на сетях. Через три года центробанки Европы решили провести мониторинг ЭПС разных стран мира. После этого анализ развития виртуальных денег стал традиционным процессом. Изначально данные мониторингов были конфиденциальны, но с 2000 года к ним открыли общий доступ. На данный момент виртуальными деньгами постоянно или периодически пользуются жители 37 стран.

Как продать валюту с транзитного счета

Сущность электронной платежной системы

Определение 1

Электронная платежная система – это финансовая структура, обеспечивающая проведение расчетов между субъектами экономики с помощью среды Интернет.

Эти системы являются аналогом традиционных систем платежей. Их принято делить на:

• Кредитные. Они работают с кредитными карточками.
• Дебетовые. Эти системы принимают оплату электронными чеками и цифровыми наличными деньгами.

Кредитные электронные платежные системы берут к оплате дебетовые и кредитные карты. Все транзакции проводятся через Интернет. В электронных платежных системах могут использоваться виртуальные аналоги банковских карт. Ряд кредитно-денежных организаций осваивает это направление финансовых услуг, предлагая выпуск карт для пользования только для онлайн-платежей. Их отличие заключается в том, что они не печатаются на пластике. Владелец карты получает данные своей виртуальной карты, ее реквизиты. По сути, платеж осуществляется с расчетного счета банка, только карта, предоставляющая к нему доступ не имеет физической формы.

Основная проблема виртуальных платежных систем – обеспечение безопасности. Физические финансовые организации имеют достаточно высокий уровень безопасности. В Интернете риск потерять собственные средства намного выше из-за кибератак. Кроме того, банки обладают достаточными средствами для организации и качественного развития информационной защиты. В 2019 году статистические исследования показали, что увеличилось число случаев мошенничества с применением электронных платежных средств. Вследствие взлома платежных систем общие потери бизнеса и домашних хозяйств в 2018 году составили 22 миллиарда долларов США в мире. Прогнозируется увеличение числа потерь до 48 миллиардов к 2023 году. В России в рамках программы «Цифровая экономика» планируется внедрение программ защиты электронных платежных систем, разработанных собственными силами. Со стороны государства выделяются средства для поддержания данного направления информационной деятельности.

Замечание 1

Таким образом, электронные платежные системы – это альтернатива существующим финансовым платежным системам. Принцип их работы схож с традиционными, отличается сфера применения специализированных платежных средств.

Где можно заказать пластиковую карту для удобства работы с электронными деньгами

Как работать с платёжной системой чтобы не закрыли счет?

Из песочницы

Платёжные системы стали активным участником рынка личных и корпоративных счетов. Они предлагают аналогичный банковскому сервис. В некоторых случаях качество обслуживания выше, процессы идут быстрее и стоят дешевле.
Но всё равно счета иногда закрывают. Почему это происходит и как этого избежать?
В этом материале будет:

• Несколько реальных кейсов для понимания ситуации в целом;
• Причины закрытия счетов в платёжных системах;
• Принцип работы с платёжными системами, который позволяет снизить риск заморозки и закрытия счета.

Как и за что закрывают счета в платёжных системах

Рассмотрим три кейса из нашей практики, которые покажут с какой лёгкостью могут закрыть счета некоторые платёжные системы. Для безопасности мы не станем писать названия этих платёжных систем, но скорее всего вы догадаетесь, о каких из них идёт речь – чаще всего на слуху именно популярные платёжные системы.

Принцип работы

Важно понимать, что создатели электронных платежных систем создают уникальный цифровой продукт – электронную валюту с оригинальным названием, исключающим понятие «деньги» из-за правового аспекта (использование слова «деньги» запрещено российским законодательством). Именно поэтому все платежные системы функционируют совершенно по-разному

Прежде чем становиться клиентом какой-либо платежной системы необходимо уяснить, что в данном случае на их пользователей не распространяются такие формы финансовой безопасности, как финансовые гарантии и страхование вкладов. То есть для платежных систем не существует правового регулирования, направленного на защиту прав вкладчиков. Данный аспект находится в полной власти учредителей этих ресурсов, ориентирующихся исключительно на собственную репутацию.

По своей практической сущности платежная система представляет собой интернет-портал, в котором зарегистрированные участники осуществляют определенные транзакции. Все вкладчики имеют свои личные кабинеты с электронными кошельками, в которых обозначается конкретное количество электронных денег на счете. На некоторых тематических ресурсах даже имеются обменные пункты для вывода наличных денег.

Как войти в личный кабинет Честное слово?

Виды электронных денег

Как правило, к любым виртуальным деньгам применяются следующие классификации:

1. Способ обращения: на базе смарт-карт/сетевой.
2. Уровень доступа: анонимные/персонифицированные.
3. Государственное влияние на цифровые деньги: фиатные/нефиатные.

• Яндекс Деньги;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (ранее MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Money;
• Pay Pal;
• Mondex,
• «Единый кошелёк»;
• Z-Payment;
• Liqpay;
• NETELLER;
• PayCash;
• EasyPay.

На базе смарт-карт

Данная разновидность цифровых денег представляют собой пластиковые носители с микропроцессором, на котором записан эквивалент стоимости, оплаченной клиентом исходной организации-эмитенту заранее. Выпускаются карты банками или небанковскими организациями. С помощью пластика клиент может оплачивать покупки и услуги во всех точках приема такого платежного инструмента. Карты выпускается многоцелевые или фирменные (телефонные, например). Инструмент подходит для того чтобы совершить платежную операцию или обналичить средства через банкомат.

Среди многообразия пластиковых карт выделяют два вида: дебетовые (для хранения собственных средств, накоплений, расчетов) и кредитные (владелец пластика тратит деньги в рамках определенного лимита, который обязан будет возместить затем организации-эмитенту). Популярный вариант цифровой наличности на базе смарт-карт – продукты платежных систем VisaCash и Mondex.

На базе сетей

Чтобы использовать такой вариант денежных средств, пользователю нужно установить специальную программу на свой смартфон или компьютер. Деньги подходят для покупок в интерн-магазинах, виртуальных казино, играх и других операций. Они являются многоцелевыми и принимаются не только организациями эмитентами, но и другими компаниями. Среди самых известных электронных платежных систем на базе сетей можно выделить: Яндекс.Деньги, Webmoney, Cybercash, Rupay. Данный вид сервисов отличается высоким уровнем безопасности.

В заключение

Независимо от того, как вы относитесь к системам электронных платежей и совершаете ли покупки онлайн или через другие электронные порталы, нельзя отрицать то, что технологии уже прочно вошли в нашу жизнь В скором времени наличные и бумажные чеки, скорее всего уйдут в прошлое, так как появляется все больше интернет магазинов и сайтов продающих товары и услуги через интернет.

Даже если в настоящее время вы не часто используете системы электронных платежей, то вскоре все изменится, так как все больше предприятий переходят только на электронные платежи. А почему бы и нет? Они быстры, удобны и просты в использовании. Кроме того они безопасны и тем самым у продавцов появляется все больше клиентов.

А что думаете вы? Вы оплачиваете товары и услуги в Интернете или с помощью кредитных и дебетовых карт или же предпочитаете старые добрые наличные?