Основные сведение о cvv-коде и cvc-коде банковской карты

Аспекты безопасности при расчётах в интернете

Для владельца карты (в особенности кредитной) важное значение имеет безопасность при онлайн-платежах в интернете. Код безопасности – один из способов её обеспечить, но он не может защитить от воровства денег со счёта

Всё дело в том, что злоумышленнику достаточно знать реквизиты карты (они все присутствуют на ней) для получения доступа к деньгам. Получить они их могут с помощью, так называемой социальной инженерии (например, фишинг), когда под видом сообщений с официальных и известных сайтов (порталов, сервисов) мошенники массово рассылают письма с просьбой сообщить свои пароли, логины и в том числе данные кредитных карт (отправляя на поддельные страницы в интернете), играя тем самым на элементарной сетевой и финансовой безграмотности людей (подробнее о мошенничестве с картами здесь).

Отдав свои данные таким способом, можно лишиться всех своих денег на счёте. Воровать могут не только данные кредиток в сети, но и карточки из кошельков и карманов. В данном случае безопасность ваших денег будет зависеть от быстроты блокировки вашей кредитки.

С развитием финансовых технологий развиваются и сетевые технологии. В частности,  новые версии интернет-браузеров обладают возможностью информирования о посещении подозрительного сайта (антифишинг).

Платёжные системы в свою очередь активно внедряют новую технологию 3d-Secure (называется: Verified by Visa у Visa,  MasterCard Secure Code у MasterCard), дополняющую стандартные методы защиты платежей по картам. Перед каждой операцией генерируется одноразовый пароль и отправляется на сотовый телефон владельцу карты (только на номер, заранее привязанный к карте, куда приходят, например, смс при подключенной услуге смс-информирование), а оплата пройдёт только после введения в соответствующую форму присланного пароля.   

Эта технология обеспечивает наивысший уровень безопасности на сегодняшний день, хотя и не защищает на 100%, поэтому рекомендуется выбирать банки с поддержкой  3d-Secure (к слову, по правилам международным платежных систем у каждого банка должна быть реализована эта технология,  что не всегда  выполняется банками).

Правила безопасности при использовании банковских карт

С деятельностью мошенников в сфере электронных платежей на собственном опыте уже успели столкнуться многие владельцы банковских карточек. Достаточно большое количество злоумышленников используют самые изысканные способы для кражи платежных данных держателей карточек.

Такие люди, как правило, практически не заметны, а также совершенно не выделяются из толпы

Использовать карту нужно очень осторожно, как при снятии наличных, так и при оплате покупок в магазинах, использовании банковских услуг и прочих манипуляциях с пластиком

Рассмотрим основные правила безопасности использования банковских карт:

Никогда нельзя сообщать посторонним любую информацию, которая указана на карте. Это правило больше всего касается именно кода безопасности. Бывают ситуации, когда определенным людям нужно передать номер карты для осуществления перевода средств. Также некоторые сервисы в интернете и платежные системы (у примеру, вебмани) на законных основаниях просят владельцев карт отправить скан копию лицевой стороны карты, где нет кода безопасности, но есть номер и срок действия. В такой ситуации основная защитная информация не попадает в руки злоумышленников. Код безопасности, а также скан копию внутренней стороны карты, нельзя передавать никому, даже в ситуациях, когда собеседник представляется сотрудником банка (мошенники очень часто представляются именно сотрудниками банка).

Использование услуги «Secure code» существенно увеличивает безопасность платежей в интернете. Такую услугу поддерживают только карты Visa и MasterCard. Многоуровневая защита платежей существенно увеличивает безопасность средств на карте. Однако, подобная услуга не поддерживается другими платежными системами, а также некоторыми банками, поэтому использовать ее могут не все владельцы карт.
Защитить средства от несанкционированного снятия можно при помощи установки лимитов на разнообразные операции. В таких ситуациях злоумышленники смогут снять часть средств, но остальная сумма будет в безопасности. Менять лимиты по разнообразным операциям может только владелец карты. Способы установки ограничений могут быть разными, в зависимости от банка, выпустившего карту.

Никогда не стоит «светить» карточкой

Достаточно просто достать кредитку из кошелька в магазине или на остановке для того, чтобы мошенник обратил на нее внимание. Лучше всего доставать карту, как можно меньше, а при использовании пластика для снятия средств или оплаты покупки в магазине лучше прикрывать рукой номер и код безопасности.
Перед снятием наличных нужно убедиться в отсутствии накладной клавиатуры и дополнительных считывающих устройств в конструкции банкомата

Очень часто мошенники используют самые разнообразные устройства для кражи платежных данных владельцев карт. Они незаметны на первый взгляд, но очень легко обнаруживаются при тщательном визуальном осмотре конструкции банкомата.
Желательно оплачивать услуги и покупки через интернет только в надежных магазинах и сервисах. Дело в том, что любой мошенник может разместить на своем сайте форму для ввода стандартных платежных данных под видом оплаты покупки. Покупать через интернет нужно только в тех сервисах, которые для получения средств используют лицензированные платежные системы.

Что нужно знать о безопасности карт, расскажет это видео:

Преимущества и недостатки использования кодов

Преимущества:

• предотвращают возможность несанкционированного снятия средств при безопасном использовании карты;
• позволяют осуществлять оплату через интернет без личного контакта с продавцом товаров и услуг.

Как быстро и без справки о доходах получить кредитную карту, подробности тут.

Недостатки:

• если код безопасности попадает в руки злоумышленников, то деньги с карты могут быть украдены;
• без дополнительных средств защиты код безопасности не является надежным.

Где располагается код на МастерКард?

Что такое код безопасности

Код безопасности на карте представляет собой числовую комбинацию, которая является уникальной для каждой платежной карточки. Расположение данного кода в карточках разных платежных систем может отличаться.

В документации и платежных системах данный код часто обозначен символьными комбинациями CVV2 и CVC2, в зависимости от платежной системы, к которой подключена карта (Visa, MasterCard, Maestro или American Express).

Код безопасности может быть расположен, как с лицевой, так и с тыльной стороны карты, но всегда именно с той стороны, где располагается место для подписи владельца.

Расположение кода на Визе.

Имя владельца, номер карты, а также срок действия, всегда расположены с другой стороны пластика. Независимо от платежной системы, к которой подключена карта, код безопасности является секретной информацией. Знать его должен только владелец карточки.

Зачем нужен код безопасности на карте

Основным предназначением кода безопасности является защита информации на карте, а также средств держателя от кражи. Считается, что украсть электронные деньги проще всего.

Мошенничество в сфере электронных платежей сейчас считается одним из самых популярных способов незаконного заработка. Мошенники используют самые разнообразные схемы для кражи электронных средств с карт держателей.

Независимо от того, кредитка это или простая платежная карта, банки пытаются защитить средства клиента, как можно надежнее. Для этого предусмотрено несколько уровней защиты.

Провести какие либо операции с картой можно только в ситуации, если человек владеет достаточным количеством платежных данных. Также к платежным данным можно отнести следующую информацию:

• номер карты;
• срок действия.

Если номер карты может считаться публичной информацией, то есть передаваться другим лицам для совершения денежного перевода, то код безопасности и срок действия карты должен знать только владелец. При наличии всех вышеуказанных данных можно легко снять средства с карты.

Когда используется такой код

На практике код безопасности на карте используется только в момент оплаты разнообразных покупок и услуг в интернете.

Для идентификации счета используется номер карты и срок действия, а код безопасности нужен для подтверждения того факта, что платеж осуществляет именно владелец банковского пластика.

Стоит отметить, клиенты большинства банков имеют возможность подключить услугу «Secure code», которая предназначена для повышения уровня безопасности платежей в интернете.

Если использовать данную услугу, то платежи в интернете подтверждаются при помощи кода, который владелец карты получает в смс сообщении.

Где находится код безопасности на карте, смотрите в этом видео:

Если платежная система, к которой подключена карта, не поддерживает услугу «Secure code», то код безопасности является фактически единственным уровнем защиты средств от несанкционированного снятия.

Код на Visa, MasterCard, American Express и Maestro

В карточках платежных систем Visa, MasterCard и Maestro, а также большинства других, менее популярных систем, код безопасности указывается с тыльной стороны карты и состоит из 3 чисел.

Что такое мультивалютная дебетовая карта и что нужна для ее оформления, читайте в этой статье.

В картах American Express код безопасности указывается с обратной стороны. American Express является единственной платежной системой, в которой код безопасности на картах состоит из 4 чисел.

Это интересно: Где использовать бонусы спасибо от сбербанка полная инструкция — рассмотрим развернуто

Что такое мм гг на карте Сбербанка?

Обозначение «мм гг» на карте Сбербанка указывает на дату окончания срока действия платёжного инструмента. «ММ» — это месяц, а «ГГ» — это год, когда карточка станет недействительной и перестанет приниматься в банкоматах и кассах финансовых учреждений.

Для чего требуется обозначение окончания срока действия?

«Mm yy» пластика нужно знать. Невнимательные держатели часто сталкиваются с тем, что хотят совершить платёжную операцию, но обнаруживают, что это невозможно. Приходится тратить время на посещение банка и придумывать, где удобнее снять средства со счёта кредитки, сроки функционирования которой подошли к концу.

Что означает мм. гг.?

Большинство карт выдаётся на 36 месяцев. Есть и пластик, который прослужит 5 лет. Сроки устанавливают из соображений безопасности и практичности. Пластиковый инструмент при частом использовании быстро приходит в негодность.

На платёжном средстве указан мм гг для того, чтобы владелец заранее побеспокоился о перевыпуске.

Если вовремя обратиться в банк, не придётся возвращаться к наличности, от которой многие держатели дебетовых карт и кредиток успели отвыкнуть.

Важно: словосочетание «VALID THRU», которое часто можно заметить рядом с месяцем и годом, означает включительно, то есть в течение указанного «mm» можно продолжать пользоваться. Это как раз тот месяц, в течение которого нужно заказать новую кредитку

Где на карте располагаются мм. гг.?

Держатели карточек, имеющие многолетний стаж их использования, знают, где находится мм гг. Для новичков найти нужную пометку часто проблематично.

Если понадобилось в каких-то документах указать дату завершения срока действия платёжного инструмента, возьмите карту и посмотрите на её лицевую сторону, где выбиты 16 или 18 цифр номера. Чуть ниже посредине находится расшифрованное нами словосочетание «VALID THRU», а рядом с ним выбиты мм. гг. Они пишутся через дробь. Сначала указывается месяц всегда двумя цифрами, а затем пишутся две цифры года.

Зная, где располагаются данные о прекращении срока действия карточки, вы сможете распланировать время и вовремя подойти в одно из отделений банка для написания заявления о перевыпуске.

Как писать?

Обратите внимание: если номер месяца состоит только из одной цифры, при написании перед нею нужно указать «0». Так сентябрь будет «09», а август — «08»

Что делать, если заметили, что пора менять карту?

Обнаружив, что обозначения на пластике указывают на скорое окончание её срока, изучите договор, заключённый со Сбербанком. В некоторых договорах оговорён вопрос автоматического перевыпуска. Если в вашем контракте говорится, что карточку по завершению срока перевыпустят, даже если вы забудете подойти в банк заранее, при обращении вам сразу выдадут новую карту, а старую изымут.

Если в договоре ничего не сказано об автоматическом перевыпуске, чтобы не ходить без карты, обратитесь в СБ за две недели до завершения мм. Заявление можно написать:

• в отделении;
• в личном кабинете интернет-банкинга.

Чтобы получить платёжный инструмент, нужно подойти в офис финучреждения.

Если в повседневной жизни используете карты Сбербанка или иных финучреждений, не забывайте время от времени проверять сроки окончания платёжных инструментов, чтобы вовремя позаботиться о замене истёкшего по сроку пластика на новый.

Основные правила безопасности

Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, собственнику карты Visa желательно соблюдать основные правила безопасности, которые определили разработчики и специалисты банковской структуры:

Не говорите ПИН-код даже родным, особенно пожилым бабушкам или родителям. Не желая зла, они могут упомянуть кодировку при соседях или оставить запись с ПИН-кодом на видном месте при гостях.
Если снимаете или кладете деньги на счет с помощью банкомата и терминала, присмотритесь, нет ли на клавиатуре считывающих прозрачных накладок. Безусловно, оборудование периодически проверяется специалистами Сбербанка, но уследить за всем невозможно, поэтому проявляйте бдительность и со своей стороны.
Держите карту вне кошелька, лучше положить пластик в отдельный кармашек на молнии в сумке. Если кошелек вдруг украдут, останавливать действие карты не придется, как и заказывать новое устройство.
Возьмите за правило как можно реже извлекать изделие на всеобщее обозрение. Расплачиваясь в магазине, прикрывайте рукой сведения, отпечатанные на поверхности глянца.
Если в Интернете запрашивается ПИН-код, знайте, что таким образом мошенники проворачивают свои черные дела

Заявите о нарушениях в соответствующий контролирующий орган России.
Код безопасности карты Visa вводить можно, но очень осторожно и на проверенных онлайн-сервисах.
Обходите стороной бесплатные хостинги, ни один уважающий себя магазин не будет располагать свою продукцию на «нищих» сервисах.
Зафиксируйте максимальный лимит по платежам с помощью карты, проводимым в режиме онлайн.

https://www.youtube.com/watch?v=3djjKssiEdE

Где находится код безопасности

Многие путают код безопасности с ПИН-кодировкой, но отличие между ними огромное – первый нанесен на пластик, второй знает только собственник изделия. Узнать код безопасности карты Visa можно, перевернув носитель тыльной стороной к себе, он подписан как CVV2 и насчитывает 3-4 цифры.

Для чего нужен код безопасности, если есть ПИН-код? Он помогает производить единоразовые покупки в сети Интернет или оплачивать обучение онлайн. Если контрагент просит записать эти цифры, нет ничего страшного, единственное, в чем нужно убедиться сначала – это в легальной регистрации интернет–магазина, только тогда на него возлагается ответственность за неразглашение сведений о банковском счете. Если возникнет неприятная ситуация, вы вправе предъявить претензии в отношении контрагента и подать на него в суд за неправомочные действия.

Тонкости использования CVV2 и CVC2 кодов

Выше была рассмотрена степень важности CVV2  и CVC2 – где находится на карте Сбербанка эта информация. Но есть момент, требующий детального рассмотрения

Он касается того можно ли передавать этот код другим людям? Поговорим о безопасности.

В первую очередь держателям карты следует осознать, что имея только номер карты, данные о владельце и срок действия карты совершить платёж в интернете невозможно. Необходимо использовать защитный код, именно поэтому стоит внимательно относиться к ресурсам, на которых совершаются покупки и избегать сайты, предназначенные для фишинга.

Таким образом, можно выделить основные рекомендации по обеспечению безопасности личных средств.

• Данные карты нужно указывать только в специальной форме оплаты, которая открывается в защищённом режиме, имеющем особый способ шифрования. Благодаря этому исключается возможность хищения данных.
• Оплачивайте товары и услуги только на надёжных ресурсах, имеющий большой уровень доверия и работающие в сети уже не первый год.
• Для большей безопасности необходимо использовать систему защиты 3-D Secure. Она позволяет обеспечить дополнительную верификацию пользователя за счёт запроса введения дополнительного кода, отправленного на телефон держателя карты.
• По возможности не нужно передавать свою карту третьим лицам, и стараться скрыть сторону, на которой расположен защитный код от посторонних взглядов.
• Активным пользователям интернета, регулярно совершающим покупки в сети стоит дополнительно мониторить состояние своего счёта. Это поможет отследить возможные списания на самых ранних стадиях и не допустить хищения средств в больших объёмах.
• Ещё одной мерой дополнительной безопасности может стать подключённая опция Мобильный банк, которая мгновенно оповестит клиента Сбербанка о том, что с его карты произошло списание.

Соблюдая все правила безопасности и не сообщая никому конфиденциальные данные, можно смело оплачивать покупки в интернете и не боятся хищения средств.

Рекомендуемые меры безопасности

Code Security требуется для оплаты товаров и услуг во всемирной сети

Пользоваться им следует, соблюдая меры предосторожности. Каждый держатель пластика должен усвоить правила:

• Не передавать код третьим лицам, даже родственникам.
• Делать покупки на проверенных сайтах.
• Не отвечать на электронные письма, где просят ПИН, CVV2 или CVC2 – коды.
• Активировать опцию 3d Secure. Каждая финансовая операция будет подтверждаться одноразовым паролем из 6 знаков.
• Не хранить фотоснимки, где виден код безопасности на карте Сбербанка.
• Подключить сервис «Мобильный банк».

Совет #1. Если используется мобильное приложение Сбербанка, рекомендуется установить на телефон антивирусную программу, чтобы обеспечить дополнительную безопасность и защитить информацию от взлома.

Рисунок 3. Ни в коем случае нельзя называть код безопасности и прочие реквизиты даже лицу, которое представляется сотрудником Сбербанка, даже если переписка происходит в официальном чате.

Передавать реквизиты карты третьим лицам не рекомендуется. Данная информация предназначена только для личного использования. В случае такой передачи Сбербанк не может гарантировать сохранность средств на счету.

Алексей Иванов, консультант Сбербанка.

Кроме информации о том, где смотреть код безопасности карты Сбербанка, важно помнить о безопасности при использовании CVV. Владелец карты должен знать, что без знания кода нельзя совершить платёж. ВАЖНО

Любые данные банковской карты указываются только в момент оплаты

ВАЖНО. Любые данные банковской карты указываются только в момент оплаты. Если на почту или телефон приходят сообщения с просьбой отослать данные ещё раз, то это мошенники

Если на почту или телефон приходят сообщения с просьбой отослать данные ещё раз, то это мошенники.

Способы обезопасить средства на карте:

Итак, код безопасности на карте Сбербанка помогает защитить все транзакции, происходящие в интернете, поэтому нельзя передавать его посторонним. Такая мера поможет сохранить денежные средства.

Что еще может быть интересно:

1. Счет карты сбербанка;
2. Займ на карту Сбербанка;
3. Новогодний кредит под 12,5%

{amp}gt;

Узнайте больше о том, что такое код безопасности на картах и почему он требуется для покупок в интернете

Из-за быстрого темпа роста интернет-коммерции платежные карты являются самым популярным методом оплаты в интернете. Узнайте больше о том, что такое код безопасности на картах и для почему он требуется для покупок в интернете.

Стандартная платежная карта содержит 3 вида информации: номер банковской карты, магнитную полосу и код безопасности карты(Card Security Code — CSC). Также существуют другие виды кода безопасности карты — это CVV2(Card Verification Value), SPC(Signature Panel Code) или CID(Card Identification Number).

В целом неважно какой вид кода используется у вашей карты — эти цифры делают ваши покупки в интернете более безопасными. Код безопасности требуется для оплаты товаров или услуг в интернете, поэтому важно никому не сообщать данный код

Код безопасности требуется для оплаты товаров или услуг в интернете, поэтому важно никому не сообщать данный код

Что важно знать?

Использование платежных карт является самым удобным и популярным методом оплаты по всему миру. По статистике в 2016 году количество выпущенных платежных карт достигло 14 млрд. штук

Поэтому платежные карты привлекают большое внимание мошенников

Использование платежных карт при оплате товаров или услуг в самом магазине является более безопасным, нежели в интернете. Но есть риск, что ваши данные могут похищены мошенническим методом под названием “скимминг”. Данные ваши карты крадутся с самого банкомата или любого другого устройства, которая считывает данные с вашей карты с помощью специального оборудования и в дальнейшем ваши данные могут быть проданы на “черном рынке” карт или использованы для создания дубликата вашей карты. Все это значит, что ваши деньги могут с легкостью быть похищены. Поэтому, код безопасности карты является дополнительным уровнем защиты ваших платежей от мошенничества.

Что такое код безопасности?

Этот код, как следует из названия, является функцией безопасности, размещенной на вашей кредитной карте. Это дополнение к номеру банковской карты, который выбит или выгравирован на карте. Это десятичное значение, сгенерированное эмитентом карты и полученное путем шифрования даты истечения срока действия карты и номера банковской карты. Ключи шифрования, используемые для его генерации, являются конфиденциальной информацией, доступной только для банка.

Когда вам потребуется ваш код?

Когда вы производите оплату вашей покупки в интернете, вам потребуется ввести код безопасности вашей карты для проведения платежа, иначе он будет отклонен.

Как найти код безопасности?

Код расположен на обратной стороне вашей платежной карты или на лицевой стороне. Она напечатана, как правило, черным цветом, не тиснением или гравировкой, как номер карты, это может быть трех или четырехзначный код. Например, карты MasterCard и Visa имеют трехзначный код безопасности карты, напечатанный на обратной стороне карты, рядом с панелью для подписи. На новых картах он размещен на отдельной панели рядом с ним. Тем не менее, карты American Express используют 4-значный код безопасности карты, напечатанный на лицевой стороне карты, над номером. Если ваш код нечитаемый или вы опасаетесь, что он небезопасен, обратитесь за помощью к эмитенту вашей карты.

Напоминаем используйте защитный код своей карты при оплате через Интернет и ни при каких обстоятельствах не передавайте его третьим лицам, даже сотрудникам банка.

На нашем портале вы сможете подобрать себе карту любого банка с помощью функционала подбора карт — https://finance.kz/karty-v-almaty. Вам достаточно выбрать условия, которые вам потребуется и система подберет нужную Вам карточку.

Другие статьи по темам:

Безопасность и мошенничествоБанковские картыЛичные финансыФинансовая грамотность

Finance.kz