Экономические кризисы в россии

Кризис в Соединенных Штатах

Предпосылкой Великой рецессии стал ипотечный кризис в США, возникший в 2007 году. Первые проявления рецессии наметились в США еще в 2006 году. Именно тогда на рынке американской недвижимости стал отмечаться заметный спад продаж жилья. Весной 2007 года в США грянул кризис ипотечных кредитов с высоким риском. Заемщиками таких кредитов выступали граждане США с невысокими доходами, у которых была не самая лучшая кредитная история.

Ипотечный кризис довольно быстро ударил по благонадежным заемщикам. Уже летом 2007 года американский кризис стал носить выраженный финансовый характер. Из-за возникших у заемщиков сложностей с рефинансированием кредитов и роста процентных ставок по ним разразился кризис банковской ликвидности. В начале осени 2008 года банки перестали кредитовать население.

Американский финансист Джордж Сорос отметил, что начало кризиса 2008 фактически произошло еще в конце лета 2007 года. Он указал, что именно тогда центральные банки начали предпринимать попытки сохранить свою ликвидность.

Мероприятия по поддержке банковской системы США не увенчались успехом. В начале осени 2008 года произошел банковский крах. Обанкротился крупный инвестиционный банк «Lehmsn Brothers». Та же участь постигла такие ипотечные организации, как «Fannie Mae» и «AIG». Повторила их судьбу и компания «Freddie Mac». Всего обанкротилось свыше 45 финансовых учреждений страны.

Ипотечный кризис США 2008 года стал следствием обрушения котировок на фондовых рынках. Особенно сильно этот процесс проявился в начале октября 2008 года. Падение фондового рынка США за период с 6 по 10 октября 2008 г считался рекордным за предшествующую 20-летнюю историю страны. Акции американских компаний обесценились на 50% и больше. Процесс продолжился в начале 2009 года.

Причины

Американский конгресс в отчете своей специально созданной комиссии сформулировал следующие причины того, почему произошел кризис 2008 года:

  • ненадлежащее регулирование финансового сектора;
  • ошибки, допущенные в корпоративном управлении;
  • огромные долги у американских домохозяйств (Почему внешний долг США не мешает росту экономики?);
  • чрезмерное распространение деривативов (разновидность ценных бумаг), надежность которых сомнительна и недостаточно изучена;
  • рост «теневого» банковского сектора.

Последствия

Кризис в Америке 2008 с учетом причин имел следующие последствия для США:

  • уменьшение объемов производства по всей стране;
  • понижение капитала американских компаний на 40%;
  • общее понижение спроса;
  • снижение цен на различное сырье;
  • беспрецедентное увеличение числа безработных по всей стране;
  • снижение доходов у граждан США, относящихся к среднему классу, дальнейшее его ослабление;
  • увеличение разрыва в доходах между богатыми и бедными гражданами США;
  • резкое понижение цен на нефть (от чего зависит цена на нефть?);
  • сворачивание ряда проектов государства по строительству и улучшению инфраструктуры

Ставший следствием кризиса 2007-2008 в США передел собственности привел к массовому выселению обанкротившихся заемщиков из ранее приобретенных ими домов. Особенно сильно этот процесс проявился в 2009 и 2010 годах.

Цены на нефть во время развития мирового кризиса 2008 года

Мировые финансовые кризисы

Главной причиной финансовых кризисов во все периоды существования финансовой системы была активность инвесторов-спекулянтов. Ведущими державами золотого запаса в девятнадцатом веке были страны Западной Европы и Англия. Основным направлением экспорта капитала стала Америка и страны Латинской Америки. Англия инвестировала в последнюю с целью пополнения запасов золота и серебра, что в итоге привело к обвалу фондового рынка Великобритании. Европейские вложения в развитие латиноамериканской инфраструктуры так же привели к кризису в середине девятнадцатого века. В конце века проводились инвестиции в экономическое развитие Уругвая и Аргентины. Все это закончилось к дефолту по долговым обязательствам.

Америка была одним из крупнейших импортеров европейского капитала, что не лучшим образом сказывалось на ее экономике. Прежде всего, поддерживалось производство хлопка и оросительных систем. В итоге это привело к финансовой депрессии и дефолту нескольких штатов по долговым обязательствам. Британия так же финансировала политику Австралии в области землевладения, что сформировало предпосылки для банкротства большого числа банков.

Сокращение золотых резервов Англии во времена кризисов требовало от правительства сокращения инвестиций. Разорялись многие фермеры и предприниматели в Америке, связанные с выращиванием и поставкой хлопка. Таким образом, инвестор влиял на состояние экономических систем других государств, где имел собственный интерес.

В начале двадцатого века финансовый кризис так же вызвала кредитно-денежная политика Англии. Правительством страны была повышена ставка по кредитам для сдерживания оттока золота за рубеж.

В 1914 году случился первый мировой финансовый кризис, который охватил сразу двадцать государств и охватил банковскую и валютную сферу отношений. Проблема была вызвана угрозой золотым запасам этих государств. Англия запретила выпуск золотых монет, а Америка ввела жесткие меры в рамках таможенной политики. Ею был ограничен вывоз золота за рубеж.

Следующий финансовый кризис охватил практически все страны, кроме СССР. Он охватил все отрасли хозяйствования капиталистических стран. Одной из причин кризиса того времени считают легкость получения кредитных средств и минимальную ответственность при их возврате.

Кризис семидесятых годов был не только финансовым, но и экономическим. Так же на его развитие повлияли политические проблемы в мире. Считается, что все началось из-за скачка цен на нефть. Однако, существует гипотеза, что большое влияние оказали социальные процессы в мировом сообществе.

Последний глобальный финансовый кризис произошел в 2007-2011 годах. Проблема была вызвана насыщением финансового рынка не подкрепленными реальными активами фондовыми инструментами. Взлетела ставка межбанковского кредитования, а значит, снизилось доверие банков друг к другу. Итогом стало банкротство многих ключевых финансовых компаний.

Кредитный кризис 1772 года

К 1772 году Британская империя владела множеством колоний, в том числе и 13 колониями в Северной Америке, которые уже через несколько лет объявят о своей независимости и станут США. Тогда Лондон был центром мира, в том числе и финансовым. Из-за всё большего накопления богатств, поставляемых из Америки и Ост-Индии, Великобритания активно развивалась, в том числе и с помощью выдачи кредитных средств. Но 8 июня 1772 года начался, пожалуй, первый международный финансовый кризис, а всё из-за одного человека. Дело в том, что Александр Фордис, партнёр банковского дома Нил, Джеймс, Фордис и Даун в Лондоне, потерял 300 тысяч фунтов стерлингов на акциях Ост-Индийской компании и 8 июня бежал во Францию, пытаясь скрыться от выплаты долгов.

Так как в то время активно развивалась печатная пресса, достаточно быстро эта новость распространилась по Лондону, а затем и по всей Великобритании и Европе. Многие вкладчики запаниковали, что их деньги могут так же просадить, и тут же побежали забирать свои депозиты. А так как кредитная система того времени основывалась на доверии людей к банкам, финансовый рынок буквально полностью обрушился. К концу июня двадцать важных банков обанкротились и прекратили выплачивать деньги; оставшиеся на плаву были в весьма плачевном состоянии.

Кстати, некоторые эксперты связывают финансовый кризис 1772 года с Бостонским чаепитием и последовавшими за этим волнениями в 13 колониях, которые переросли в Американскую революцию и борьбу за независимость.

Антикризисное законодательство США

В 1932 году на пост нового президента США был избран Франклин Рузвельт, началась социально-экономическая реформация государства. Во времена его президентства было принято множество антикризисных законов. Один из первых практически национализировал банковскую систему, приостановив работу многих банков, оценив их дееспособность. Некоторым банкам предоставлялась государственная помощь.

В промышленной сфере был принят кодекс честной конкуренции, способствующий налаживанию производства. В агропромышленном комплексе появился закон, регулирующий сельскохозяйственное производство, началось возмещение убытков частным фермерам. Государство призвало не засеивать поля и уменьшить производство, а также поднять цены на результат деятельности. Это был долгий и достаточно болезненный для населения процесс. Было принято множество законов в социальной сфере, касающихся отпусков, зарплат, взаимоотношений работника и работодателя. Позднее эти меры превратились в эффективную социальную политику США, которая была перенята в другие страны.

История глобальных кризисов

Замечание 1

До развития глобальной экономики кризисы имели преимущественно локальный характер, т.е. являлись проблемой отдельной страны. В 20 веке рост интеграционных процессов стал причиной расширения масштабов кризисов: при установлении тесных связей между различными государствами возникала зависимость их экономик.

В 1900-1903 годах в мире разразился первый экономический кризис, причиной которому стало перепроизводство, вызванное резким подъемом экономик в капиталистических странах. Цены на энергетические ресурсы стали падать, разорялись многие предприниматели, огромными темпами увеличивалась безработица в странах Европы и Америки. Удерживали свое положение только картели и крупные монополии, поэтому после кризисного периода в развитых странах усиливалась монополизация производства.

Период с 1929 по 1941 год называется «великой депрессией», причиной которой стали спекуляции на биржах США с ценными бумагами, а также растущее потребление населения. всего лишь за 1928-1929 годы стоимость ценных бумаг возросла на 40%, а объемы торговли – в 2,5 раза. Такие высокие темпы роста котировок никого не смущали, каждый ожидал гигантскую прибыль в будущем.

Возникший пузырь лопнул в октябре 1929 года, когда произошло понижение фондового промышленного индекса Доу-Джонса до 381,17. Это стало причиной паники на рынке, держатели акций стали продавать ранее приобретенные ценные бумаги. В это время разорились тысячи инвесторов, что повлекло за собой банкротство банков, предоставлявших кредиты на покупку ценных бумаг.

Кризис в Америке негативно повлиял на экономиках стран Западной Европы, в особенности Великобритании и Германии.

В 1973 году возник нефтяной кризис из-за арабо-израильской войны. Тогда государства-члены ОПЕК решили сократить добычу черного золота и не экспортировать нефть в те страны, которые поддерживали Израиль в войне.

За один год стоимость нефти увеличилась в 4 раза. Данные события положительно отразились на экспортерах нефти и отрицательно на ее покупателях. В результате Советский Союз занял ведущую роль в поставках энергоресурсов и значительно укрепил свои международные позиции. Повышение стоимости энергоносителей стало причиной кризисного положения в таких развитых странах, как Франция, Италия, США, ФРГ и Япония. Чтобы преодолеть кризис, правительства данных стран вводили режим экономии, разрабатывали методы энергосбережения, использовали уголь, развивали ядерную энергетику.

Сильнейшим потрясением 21-го века стал кризис 2008 года, который был вызван перегревом рынка активов. Причиной экономического кризиса в России стали гигантские скачки цен на нефть. Кризисные процессы происходили в течение полутора лет, после чего экономики отдельных стран начали постепенно восстанавливаться. Некоторые эксперты полагают, что данный кризис действует и в наши дни, а те отрицательные явления, происходящие в экономике, являются его продолжением.

Пути выхода и правила поведения во время кризиса

Пути выхода из кризисов, основанные на многолетнем историческом опыте:

  1. Обеспечение занятости населения. Необходимо разработать комплекс мер по снижению уровня безработицы. Например, начать реализовывать крупные инфраструктурные проекты, стимулировать предприятия к увеличению рабочих мест, организовать массовое переобучение, чтобы снизить структурную безработицу и т. д.
  2. Диверсификация экономики. Для России по-прежнему остается актуальным снижение зависимости от нефтегазовой отрасли и развитие других секторов экономики, в первую очередь высокотехнологичных, способных конкурировать на мировом рынке.
  3. Грамотная денежно-кредитная политика, которая направлена на сдерживание инфляции, восстановление платежеспособного спроса, установление оптимальной ключевой ставки, финансовый контроль за деятельностью кредитных организаций.
  4. Использование финансовых резервов на поддержку ключевых отраслей экономики, социально незащищенных слоев населения, малого бизнеса.

Далеко не все люди боятся наступления очередного кризиса. Некоторые его ждут и даже готовятся, потому что это отличная возможность заработать. Финансовый кризис сопровождается почти всегда обвалом котировок на фондовой бирже.

Инвесторы специально для этого случая держат деньги в ликвидных инструментах (например, в облигациях, фондах денежного рынка, наличности, на депозитах), чтобы быстро их превратить в деньги и выгодно вложить. Они не хотят упустить возможность пополнить свои инвестиционные портфели подешевевшими активами – акциями крупных компаний, которые в любом случае восстановятся и начнут приносить владельцам еще большую прибыль.

Поэтому когда основная толпа на фондовом рынке продает ценные бумаги за копейки, фиксируя убыток, профессионалы делают ровно наоборот – покупают и прогнозируют получение сверхдоходов в будущем, когда ситуация в экономике нормализуется. А это произойдет рано или поздно.

И инвестору, и обычному человеку необходимо придерживаться нескольких правил поведения во время кризиса:

  1. Не поддаваться панике и не скупать доллары и евро по любой цене, обозначенной на ценнике обменного пункта. Когда ситуация стабилизируется, курс вернется к докризисным значениям.
  2. Диверсифицировать свои сбережения. Нельзя хранить все деньги в одном инструменте, например, на депозите или в долларах под матрасом.
  3. Не тратить сбережения на покупку бытовой техники, модных гаджетов и прочих ценностей, которые таковыми не являются. Во-первых, ажиотажный спрос неизбежно подтолкнет цены вверх. Во-вторых, в 90 % случаев эти товары не являются жизненно необходимыми для вас.
  4. Не брать кредитов, а если они уже есть, постараться как можно быстрее от них избавиться. Исключение может составить только ипотека, которая рассчитана на много лет.
  5. Продумать варианты дополнительного дохода. Оптимизировать свои расходы. Семейный бюджет и таблицы по учету доходов и расходов очень пригодятся.
  6. Заняться самообразованием. В случае потери работы или резкого сокращения заработка освоенные новые навыки могут помочь.

CPA – что это такое?

Кризисы XXI века

Третье тысячелетие началось с кризиса доткомов, который разгорелся в 2000 – 2003 годах. Активное развитие интернет-проектов, массовые инвестиции в них не оправдали надежд: монетизация и получение дивидендов оказались неэффективными.

Финансовый кризис 2008 на сегодняшний день считается самым крупным в истории. Для многих стран он закончился к 2012 году, однако некоторые государства только сейчас вышли из рецессии. Речь идет, в первую очередь, о Греции.

Истинные причины финансового кризиса трудно назвать. Принято считать, что толчком послужил ипотечный кризис в США, переросший в крупный кризис кредитной системы. Банки перестали выдавать кредиты, а Центральные банки были вынуждены взять на себя обязательства по поддержке банковской системы.

Мировой ВВП впервые со времен Второй мировой показал отрицательную динамику, а мировая торговля упала на 10%. До сих пор этот показатель не вернулся к докризисным значениям. Даже не вникая в суть финансового кризиса, можно понять масштабы проблемы: в 2009 был зафиксирован самый крупный уровень безработицы – 199 млн человек в мире остались не у дел.

Финансовый кризис 2008 года коснулся и стран СНГ: его хорошо ощутили в Украине, России и Беларуси. Замороженные депозиты, девальвация, падение производства – все эти спутники кризиса мы наблюдали своими глазами. Полноценно преодолеть последствия кризиса смогла только Беларусь, а вот Россию и Украину затронули события в Крыму и на Донбассе, породившие новые экономические проблемы.

Мировые экономические кризисы в истории

В истории экономики эксперты кризисные состояния экономики групп стран, которые влекли за собой ухудшения благосостояния соседних государств, возникали не редко. Экономика развивается циклично, так что любой период подъема сменяет период спада. Правда, насколько сильным и губительным для экономики страны будет это спад, зависит от многих факторов. Но самое печальное происходит тогда, когда при ухудшении благосостояния одного государства или группы стран волна кризиса захлестывает практически весь мир.

Сегодня аналитики отмечают, что действительно глобальных мировых кризисов за последние несколько столетий в мире было несколько:

  1. Кризис 1857 года – это был первый действительно мировой кризис экономики. Начался он с банкротства железнодорожных компаний Америки, в результате чего обвалился рынок акций. По причине отсутствия транспорта появились проблемы у производственных предприятий, которые не могли наладить нормальный сбыт производимой продукции. Это спровоцировало рост проблем в банковской системе. Кризис зацепил Германию, Великобританию, Францию. Отголоски этого кризиса ощущались и в других странах мира.
  2. В 1914 году кризис стал следствием Первой мировой войны. Правда, эпицентр его приходился на крупные страны.
  3. Великая Депрессия. Многие аналитики считают именно этот период первым масштабным экономическим кризисом. Начался он в 1929 году и до сих пор доподлинно трудно сказать, что именно послужило причиной резкого падения экономики. Историки расходятся во мнениях – одни говорят, что кризис наступил в результате нехватки денежной массы, а другие склоняются к тому, что проблемы последовали в результате перепроизводства. Окончание войны также могло способствовать ухудшению ситуации в экономике США, так как производственные предприятия долгие годы выполняли военные заказы. Соответственно с окончанием войны заказы резко сократились. Обвал акций в 1929 году стал первым толчком для возникновения проблем. Больше всего от таких событий пострадали Америка, Британия, Франция и Германия. Другие страны тоже ощущали на себе последствия Великой депрессии, которая продолжалась вплоть до 1939 года.
  4. В 1973 году кризис спровоцировало стремление отдельных стран увеличить стоимость нефти. Для этого они предложили сократить добычу. Но для таких целей пришлось сокращать производственные мощности, в результате чего в один момент в разных странах мира оказались безработными тысячи людей. Экономика стран мира тяжело перенесла такое решение, что отразилось на ухудшении экономической ситуации.
  5. В 1998 году разразился новый кризис, который называют российским. Причиной стал большой государственный долг страны, который она на тот момент была не в состоянии погашать. Россия в итоге была вынуждена объявить о дефолте. Проблемы в экономике страны стали причиной проблем и в ряде других государств. В первую очередь пострадали соседние державы.
  6. В 2000 году очередной кризис спровоцировали вложения людей в интернет проекты. Новая сфера интересовала инвесторов, поэтому они решили активно работать в этом направлении. Но на тот момент схемы монетизации и процессы вывода средств из интернет проектов были слишком несовершенны, что привело к краху. Оказалось, что общество не готово еще к подобным крупным вложениям, а сфера интернет-технологий должна пройти еще длительный путь развития для усовершенствования этих схем.
  7. Последний существенный мировой кризис произошел в 2008 году. Интересно, что аналитики пока не решаются высказывать мнение о точных причинах развития этого мирового кризиса. Но известно, что все начиналось с ипотечного кризиса в Америке. Довольно быстро проблемы распространились на всю кредитную систему страны и зацепили финансовую и кредитную сферы других стран мира.

Великая депрессия

Этот кризис хорошо известен на Западе, так как прокатился разрушительной волной по всему капиталистическому миру, не повлияв только на страны соцлагеря. Начавшись крахом на финансовой бирже на Уолл-стрит в 1929 году, депрессия продлилась 10 лет и закончилась лишь в 1939 году с началом Второй мировой войны. Наиболее остро кризис проявил себя в период с 1929 по 1933 года, когда к его пику безработица только в США достигла почти 25 процентов. В некоторых других странах она выросла до 33 %.

Великая депрессия началась с «оргии безумной спекуляции», как её назвал тогдашний президент Гувер ещё в 1927 году, говоря о фондовом рынке США. Он имел в виду то, что уже тогда американские фондовые рынки оторвались от реальности и торговали акциями всё дороже, тогда как деловая активность снижалась ввиду кризиса перепроизводства.

А потом произошли «чёрный вторник» и «чёрный четверг», когда рынки открылись резким падением, из-за чего капитализация снизилась на десятки миллиардов долларов. Началась паника на рынке, которая была усугублена неправильными политическими решениями США, к примеру 40-процентным налогом на импорт, призванным защитить американский рынок от захватывающих его товаров из восстановившейся после Первой мировой войны Европы.

Из-за огромной безработицы и начавшегося голода погибли миллионы людей, страны лишились 16 % национального продукта, а мировой ВВП упал примерно на 10 %. Кстати, начавшийся следом немецкий банковский кризис 1931 года привёл к ещё большему ухудшению положения в Веймарской республике и в конечном итоге к приходу к власти нацистского режима в январе 1933 года.

Сім’я

Типы и причины глобальных экономических кризисов

Определение 1

Экономический кризис представляет собой резкое ухудшение экономического положения государства, которое проявляется в существенном спаде производства, нарушениях в сложившихся производственных связях, банкротстве компаний, росте безработицы и снижении уровня жизни населения.

За всю историю человечества в мире более 20 раз случались глобальные экономические кризисы, т.е. происходили негативные явления в финансовой, политической, банковской и социальной сферах, которые становились причиной следующего:

  • Дисбаланса потребительского спроса и имеющихся остатков на предприятиях;
  • Сокращения объемов выпускаемой продукции;
  • Изменений ценовой политики, системы взаиморасчетов;
  • Безработицы и бедности;
  • Краха крупнейших предприятий, банкротства банков и физических лиц.

По мнению большинства специалистов, кризисы имеют стихийный характер, они не поддаются прогнозированию, их невозможно предотвратить.

Причин для появления дисбаланса существует несколько. Их направленность и разновидность позволяет выделить такие виды экономических кризисов:

  1. Циклический, возникающий при перепроизводстве, растущих издержках, устаревшей структуре цикла производства;
  2. Промежуточный, считающийся локальным и затрагивающий только конкретные сферы. Он возникает при противоречиях в экономической и банковской сферах;
  3. Отраслевой, затрагивающий отдельные отрасли, к примеру, золотовалютную или нефтяную;
  4. Структурный, который основан на технологическом дисбалансе.

Причинами глобальных экономических кризисов могут быть:

  • Сложная социально-политическая ситуация;
  • Неграмотная организация финансово-экономических процессов;
  • Перенасыщение рынка предложениями;
  • Стихийные явления (войны, катастрофы, катаклизмы);
  • Рискованные решения в вопросах развития банковской сферы и финансовых институтов.

Внешние и внутренние причины появления глобальных экономических кризисов развиваются не сразу, а постепенно накапливаются, вводя страны в состояние рецессии, депрессии и дестабилизации. Поэтому при появлении первых признаков таких явлений в первую очередь требуется пересмотр политических решений и быстрая реакция на изменчивую экономику.

Исследование

Мировой экономический кризис и Россия

От кризиса 2008 в России первыми пострадали кредитно-финансовые организации Связь-банк и «КИТ Финанс». Владельцы первого были вынуждены продать 98% акций Внешэкономбанку, руководители второго — взять 22,5 миллиарда рублей кредита у Газпромбанка.

Только за сентябрь 2008 года на 54 млрд руб. (1,2%) уменьшились остатки на депозитных счетах физлиц в 50 крупнейших банковских организациях. Бегство вкладчиков обернулось банкротством нескольких банков, а многие другие преодолели кризис ликвидности только благодаря поддержке государства.

Финансовый кризис сильнейшим образом ударил по реальному сектору экономики, приведя к снижению на три четверти капитализации российских компаний за сентябрь-ноябрь 2008. Номинированный в долларах индекс РТС просел более, чем на 80%, т.е. заметно выше американского показателя. Оказавшись на пороге краха, предприятия были вынуждены снижать зарплаты и увольнять работников.

Также мировой экономический кризис привел к падению нефтяных цен до $61 за баррель со $147 — при том, что Россия принадлежит к крупным экспортерам, это оказалось вторым существенным ударом. В итоге темпы роста экономики РФ значительно сократились, а с ними и государственные проекты по строительству и развитию инфраструктуры.

Российские золотовалютные резервы «подтаяли» на 25%. Финансовый сектор страны и экономику России выручило наличие толстенной «кубышки» с запасами — ФНБ и Резервного фонда.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector