Финансовая пирамида

Дополнительные признаки

Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:

• использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
• крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
• нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
• чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
• полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
• регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
• отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
• отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
• присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
• гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом… все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

• В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
• Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
• Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

? Мнение эксперта. В чем основная опасность участия в пирамидах и что делать, если человек уже вложился и пострадал

Мнение эксперта
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов

Главная опасность вкладов в финансовую пирамиду – практически 100% потеря денег. Не надейтесь, что, если организаторы несколько раз выплатили вам доход, вы сможете долго и успешно зарабатывать таким образом

Пирамиды – это всегда мошеннические схемы и неважно, подо что они маскируются

Как только организаторы поймут, что их расходы могут начать превышать доходы, пирамида прекратит свое существование, а все деньги вкладчиков исчезнут. Причем чем позже человек начал инвестировать с момента начала функционирования пирамиды, тем выше шансы, что он останется в проигрыше. Заработать можно только на самом первом этапе (да и то далеко не всегда), когда организаторы вынуждены раскручиваться и привлекать клиентов.

Если же вы поняли, что вложились в финансовую пирамиду, то не надо ждать дивидендов. Лучше всего пойти и написать заявление в полицию. Это увеличит шансы на то, что мошенников смогут поймать и наказать.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг

Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы

От этих условий невозможно отказаться

Заработок с Суперкопилкой

Основных возможностей заработка в компании — три.

• Во-первых, это инвестирование и заработок процентов на собственных депозитах или накопительных программах.
• Во-вторых, это партнёрская программа, в которой аж 8 уровней, правда самые прибыльные первые два — 10% и 2%
• В-третьих, это акции Суперкопилки, за которые дают вполне реальные деньги. Но об этом читайте на официальном сайте

Выплаты из Суперкопилки октябрь—ноябрь 2020

Суперкопилка. Личный кабинет.

Личный кабинет Суперкопилки выглядит примерно таким образом и в нём очень много возможностей, но инвесторам будут интересны разделы с созданием депозитов, покупкой акций, промокоды и блок Адаптации.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со  и  .. Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете

Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Признаки финансовой пирамиды

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего. Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

• Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
• Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
• Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

• Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
• Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
• Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания.  Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

ФИЛИАЛ АКБ «ВЯТКА-БАНК» ОАО В МОСКВЕ

Понятие и причины возникновения

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья.

Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».

В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения, так как русский фольклор преподносит богатство, как что-то внезапное, что не нужно зарабатывать своим трудом, при этом тратя значительное время.

Вспомните, у нас есть сказка про Емелю («По щучьему велению»), который лежал на печи и благодаря щуке стал богатым. Сказка «О рыбаке и рыбке» и так далее.

Как ученые-культурологи не пытались найти идею богатства в наших сказках, так и не нашли. Если герой произведения и отправляется в путь или что-то затевает, то вовсе не для того, чтобы стать богатым, а в большинстве случаев, чтобы найти себя.

Естественно, конечно, что все стремятся получать удовольствия уже сегодня. Но так, чтобы поменьше поработать.

Нам нравится одно очень мудрое высказывание:

Это значит, что если подойти к человеку на улице и предложить ему миллион рублей просто так – никто не откажется. А вот если спросить у большинства людей, готовы ли они пройти путь с большими трудностями и зачастую лишениями на пути к богатству, мы уверены, что многие откажутся от него, даже понимая, что в конце их ждет большая награда.

А вам уже поступали предложения вложить свои деньги в сомнительный проект? Уверены, вы не дадите нам соврать, что так и хочется быстро и много заработать!

Итак, мы выяснили, что финансовая пирамида эксплуатирует один из главных человеческих пороков – жадность.

Любопытно, что жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Не для кого не секрет, что одной из самых известных финансовых пирамид является МММ. Сейчас, спустя много лет после своего первого старта, она перекочевала в Интернет.

А успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны:

Друзья, мы уверены, что все слышали об этой пирамиде, возможно даже кто-то вложил туда свои средства. Мы категорически против подобных проектов, так как простой математический расчет говорит нам о том, что большинство людей останутся без денег, если пирамида рухнет. А рухнет она в любом случае, так как количество людей на земле ограничено. Это даже учитывая то, что в нее вступят все жители нашей планеты.

Здесь можно возразить, что есть люди, которые заработали в МММ и других подобных проектах. Но! Мы этого и не отрицаем. Один наш товарищ вложил в МММ-2011 неплохую сумму денег и заработал на этом.

Поэтому мы не хотим спорить с фактами заработка, приведем простой пример.

Так происходит и в финансовой пирамиде. В любом случае здесь заработают организаторы, а рядовой участник скорее всего останется в проигрыше.

Идем дальше… Вам предложили поучаствовать в проекте, но у вас возникли сомнения на этот счет.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых «хайпов» (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут «кинуть».

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Примеры финансовых пирамид

Вряд ли в России найдется человек, который никогда не слышал бы о финансовой пирамиде МММ. Первая, колоссальная по размаху мошенническая схема появилась в середине 90-х годов и рухнула в 1997 году. «Главных секретов» у нее было несколько: всеобщий страх населения перед будущим, первопроходство «инвесторов», желание жить лучше, как рассказывает Леня Голубков по телевизору. И все это на фоне тотальной финансовой безграмотности населения.

Несмотря на то, что этот «колосс» рухнул и прихватил с собой деньги сотен тысяч людей, даже попытка воссоздания МММ почти увенчалась успехом. Первыми инвесторами МММ-2 стали люди, которые осознавали суть финансовой пирамиды и использовали ее для заработка.

Современные самые известные финансовые пирамиды не афишируют свою суть, но действуют аналогичными методами. Конечно, их объемы финансов и масштабы уступают МММ, но их владельцам на безбедную и беззаботную жизнь вполне хватает. По словам Николая Павлова, в наши дни они, как правило, маскируются под брокерские агентства по типу «Форекс», микрофинансовые организации и кассы-взаимопомощи.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке

Как выйти сухим из воды?

Что ни говори, а заработать большие деньги на финансовой пирамиде можно. В первую очередь – её организатору. Поэтому запрос “Как создать свою финансовую пирамиду” выдаёт настоящий инструктаж. Мнение редакции: игра не стоит свеч. Ведь мы предлагаем своим читателям только проверенные и безопасные способы заработка. Напоминаем, что после истории с Сергеем Мавроди и его “МММ” власти дуют даже на воду. Например, закрывают компании, которые похожи на финансовую  пирамиду. Хотя на деле ей и не являются. Так что безопасность, которую обещают авторы таких статей, весьма сомнительная.

Если вы всё-таки надеетесь на высокий доход от своих вложений, запомните несколько правил. Во-первых,  участвовать в схеме можно только людям с холодной головой. Если вас подкупает реклама, как у Сергея Мавроди, лучше не рисковать. Все шансы прогореть налицо.

Во-вторых, пирамида – это не лотерея. Нельзя вступить и надеяться на удачу. Делайте это грамотно. Так, мы писали, что крупные суммы получают те, кто вошёл в дело на самом старте. Так что следите за возрастом организации. Это как раз тот случай, когда долгая жизнь не говорит об успешности. Чем дольше она работает, тем меньше шансов выйти на стоящий доход. И больше – отдать деньги более расторопным участникам.

В-третьих, учитывайте, что сумма взноса может никогда к вам не вернуться. Относитесь к вложению, как к ставке в азартной игре. Не давайте больше, чем готовы потерять. Ждать, пока набежит крупная сумма, тоже глупо. Забирайте прибыль, как только она появится. Иначе схема может упасть до того, как вы увидите обещанные миллионы.

Вывод такой: зарабатывать на финансовой пирамиде можно. Но вам оно нужно?

Как сохранить деньги: 5 причин вашей бедности

Инвестиции в себя: подробная инструкция + с чего начать

Стать тайным покупателем: новая подработка

Хочу взять ипотеку — с чего начать

Кредитная история — что это + как узнать

Что такое Paypal: как им пользоваться и создать аккаунт

Как защитить роутер от взлома – после прочтения применить

Мошенничество в интернете

Куда сообщить, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы пренебрегли здравым смыслом и безрезультатно вложились в финансовую пирамиду, необходимо заявить о факте мошенничества. Единственным вариантом защиты нарушенных прав является обращение в правоохранительные органы. Данной категорией дел занимаются полиция и следственный комитет, а также прокуратура.

Целесообразно обратиться сначала в отделение полиции с заявлением о мошенничестве в рамках финансовой пирамиды. По результатам проведенной проверки возбуждается уголовное дело. Чем раньше вы заявите, тем больше шансов на поимку организаторов структуры.

Одного уголовного дела недостаточно для возвращения вложенных денег. Необходимо подать гражданский иск (ст. 44 УПК РФ) в рамках уголовного процесса с обоснованием размера нанесенного ущерба. Суд примет решение о возмещении вложенных средств одновременно с вынесением обвинительного приговора организаторам пирамиды.

Если вы ранее не сталкивались с работой правоохранительной системы, обратитесь за помощью квалифицированных юристов, которые сэкономят не только оставшиеся средства, но и ваши нервы.

Мошенничество путем организации финансовых пирамид — неотъемлемая часть кризисного периода, когда граждане ищут любую возможность приумножить свои скромные накопления, невзирая на явные признаки обмана. Чтобы не попасть в ловушку лопнувшей пирамиды, несколько раз подумайте и посоветуйтесь со специалистами, прежде чем отдавать свои деньги в сомнительные финансовые системы. Если же вы уже пострадали, воспользуйтесь всеми доступными инструментами по восстановления нарушенных прав.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Финансовые пирамиды последнего десятилетия

«Пантеон финанс»

Организаторы пирамиды даже удостоились некоторых наград
Panteon Finance

• Одна из первых финансовых пирамид 10-х годов нынешнего столетия вела свою деятельность в интернете. Большое распространение проект получил из-за огромного количества положительных отзывов и заказных статей, в которых рассказывалось о выгодном заработке.
• Практически самой известной финансовой пирамидой проект Panteon Finance стал из-за того, что ее организатор – учредитель десятка подобных платформ, одной из которых была упомянутая ранее – Forex Trend.
• Скрывающегося от правосудия авантюриста найти не удалось.

«Хеликс Кепитал»

Организаторы финансовой пирамиды «Хеликс Кепитал»

• В названии проекта содержалось слово, ассоциирующееся с известной российской медицинской компанией. Аналитики считают, что именно из-за этого данная схема получила широкое распространение.
• Уже весной организаторы одной из первых финансовых пирамид в 10-х годах нынешнего столетия «расписались» в своем бессилии, и вклады пользователей перестали выплачиваться.

«Кэшбери»

Одна из самых известных российских финансовых пирамид

• Примечательно, что создатель практически самой известной финансовой пирамиды России предлагал вкладчикам поддержать его новый проект, когда инвесторы перестали получать деньги от «Кэшбери».
• Создатель далеко не первой финансовой пирамиды имеет гражданство Великобритании и ожидать его появления в России для привлечения к ответственности не стоит.

«B2B Jewelry»

• Данная компания размещает сеть реальных ювелирных магазинов в трех странах: Россия, Казахстан, Украина.
• Доход в первой ювелирной финансовой пирамиде может превышать 180% годовых и оставляет реальное ювелирное изделие на руках покупателя, что и привлекает инвесторов.
• B2B Jewelry также привлекает инвесторов вложением в собственные токены – B2B Token, которые по легенде компании подкреплены золотом.
• Главное лицо B2B Jewelry, Николай Гонта, создал политическую партию в Украине с названием «Живите в достатке».
• B2B Jewelry работает в 2020 году.

Высокая гарантированная доходность, предлагаемая финансовыми пирамидами

Одним из основных признаков финансовой пирамиды является гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей значение инфляции и размеры ставок по банковским депозитам. Это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.

В действительности гарантировать доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства.

Например, компании, управляющие ПИФами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил паи фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал о ПИФах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

Конечно, управляющие компании гордятся доходностью, которую они получили по факту управления имуществом ПИФа, и часто используют эту информацию в рекламных целях. Однако у многих людей, ничего не знающих о ПИФах, именно эти данные вызывают ассоциацию с финансовой пирамидой.

Является ли страхование дожития альтернативой пенсии

Парадоксы финансовых пирамид

Очень часто в глазах рядового обывателя «финансовая пирамида» и «мошенничество» — это синонимы. Однако по факту это не всегда одно и то же. Затевая долгосрочный проект, его инициатор может ошибаться в своих прогнозах, и тогда финансовая пирамида — это простое следствие проектной ошибки. Стремясь скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец проекта предпринимает дополнительное кредитование проекта в расчёте на поправку дел в будущем. Однако, по факту, большая часть собранных средств идёт на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами.

Но даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путём обмана (мошенничество) налицо, не все пострадавшие лица могут быть признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть деньги присвоены не были (вернее, были, но не средства самих потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не являются) и дать квалификацию «мошенничество» становится проблематичным. Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство». Однако в апреле 2010 года из Российского Уголовного Кодекса статья 173 о лжепредпринимательстве была исключена.

Показательным примером стала . Уголовное дело смогли возбудить лишь по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве, а вовсе не в мошенничестве.

Литература

• Вугальтер А. Л. Фундаментальная экономия. Динамика. — М.: Экономика, 2007. — ISBN 978-5-282-02671-9.
• Кэрролл Р. Т. // Энциклопедия заблуждений: собрание невероятных фактов, удивительных открытий и опасных поверий. — М.: Издательский дом «Вильямс», 2005. — 672 с. — ISBN 5-8459-0830-2, ISBN 0-471-27242-6.
• Ванг Уоллес. Как не стать жертвой хакеров и мошенников в Internet. — М.: ООО «ДиаСофтЮП», 2005. — ISBN 5-93772-156-X.
• Роберт Шиллер. Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками = Irrational Exuberance. Second Edition Revised & Updated. — М.: Альпина Паблишер, 2013. — 422 с. — ISBN 978-5-9614-1845-3.
• Юрасов А. В. Электронная коммерция: Учеб. пособие. — М.: Дело, 2003. — ISBN 5-7749-0320-6.

Признаки

Центральным Банком РФ названы признаки финансовой пирамиды, на которые следует обращать внимание вкладчикам:

Признак	Описание
Деятельность основывается только на словах	Работа компании подкрепляется только словами или информацией на сайте. Никто не может показать конкретные операции, так как их не существует
Высокие процентные ставки и быстрая окупаемость	Обещанный доход свыше 30% уже должен насторожить. Существует немного законных видов обеспечения такой доходности, а имеющиеся сопровождаются средней и высокой степенью риска. Когда компания обещает, что проект окупится в течение нескольких месяцев или недель, то должен возникнуть вопрос: почему в качестве вкладчиков привлекаются обычные люди, а не опытные инвесторы или крупные бизнесмены
Большой «вступительный взнос»	В большинстве случаев составляет 5 – 20 т.р. Из-за такой суммы обманутый человек редко обращается в суд
Взамен вложенных средств выдаются товары по завышенной цене или поддельные ценные бумаги	Документы, которые подтверждают факт вложения денежных средств компания не выдаёт, или вкладчику вручается договор, где указывается, что в случае неэффективности инвестиционной стратегии вложенные деньги нельзя возвратить
Акцентируется пиар компании	Красиво оформляется сайт компании, проводятся впечатляющие презентации, сотрудники, умеющие убеждать, почтовые и СМС-рассылки – все действия направлены на охват широкой аудитории. Используются лозунги вроде «Будьте первыми!» или «Спешите купить уникальный прибор, который не имеет аналогов!». При этом не указывают конкретный товар, или каким способом получают доход участники проекта
Скрыта информация о владельце компании, отсутствие лицензии или разрешения на финансовую деятельность	Всё это может наблюдаться, если компания оформляется на подставное лицо или регистрируется за границей. Когда фирма вообще не зарегистрирована, а клиент приглашается в офис, в котором ведут только обмен денег, она однозначно является финансовой пирамидой
Непонятный и необычный план выплат	Очень много информации, использование сложных финансовых терминов и чересчур смелые прогнозы – это должно насторожить потенциального вкладчика
Прямо или косвенно говорится о привлечении в проект новых людей	Клиенту говорят о необходимости привлекать новых вкладчиков (родственников, знакомых, друзей). При этом предлагается освоить специальные психологические приёмы или методы нейролингвистического программирования
Организаторы чрезмерно настойчивы	Человека настойчиво убеждают быстро принять решение и вложить деньги, требуют дать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещают большие и лёгкие деньги за минимум усилий

Когда у компании имеются эти признаки, это ещё не означает, что она является финансовой пирамидой, но это служит сигналом для проверки органами правопорядка. Существуют и другие характерные признаки финансовых пирамид:

• Доход гарантируется, что запрещается на рынках ценных бумаг;
• Большое количество рекламы, размещённой в интернете и средствах массовой информации;
• Отсутствуют сведения об имеющихся активах компании, её расходах и доходах;
• Участникам выплачиваются деньги, внесённые новыми вкладчиками;
• Отсутствие дорогостоящего имущества;
• Сфера деятельности компании непонятна;
• Выплаты участникам не зависят от официального дохода;
• Вклады находятся в заграничных банках;
• Отсутствует офис и устав.